Mnoho fondov sa prudko prepadlo, špeciálne tie, ktoré investovali napríklad do regionálne zameraných akcií v strednej a východnej Európe. Dlhopisovými fondmi zasa zatriasla dlhová kríza v roku 2011. Kto bral investičné životné poistenie ako druh dlhodobého sporenia a dostal každoročný výpis, na ktorom bol pokles nezriedka o dvadsať až tridsať percent, celkom pochopiteľne sa preľakol. V krízových rokoch preto poisťovne zažili nielen prudký prepad obchodnej produkcie v investičnom poistení, ale aj celkový pokles poistného – v roku 2009 zhruba o 15 percent. To spôsobili klienti, ktorí svoje poistky porušili alebo aspoň výrazne skresali.
A neprekážali im ani poplatky za predčasné vypovedanie zmluvy či fakt, že likvidujú aktíva akurát v čase, keď je ich hodnota v najväčšom mínuse. Poisťovne v prípade investičných zmlúv nenesú zodpovednosť za prepad hodnoty aktív, všetky peniaze smerujúce z poistky do fondov sú vkladané v mene klienta a na jeho riziko. Kto sa dal presvedčiť v čase sľubných výnosov na rizikovejšie fondy, prípadne si aktíva dostatočne nerozložil, mohol zažiť prepad aj o sedemdesiat percent. A kto sa toho zľakol a peniaze vybral, už stratu nemal šancu dostať späť, keď sa trhy spamätali. Pritom pokrízové roky zasa priniesli veľmi rýchle oživenie trhov, a teda aj aktív. Tam sa najlepšie ukázalo, v čom je dobrá disciplína pravidelného investora: kto pokračoval v platení do fondov počas zlého obdobia, zažil v rokoch 2010 a 2011 ročné nárasty aj v desiatkach percent. Nakúpil počas krízy lacné cenné papiere a mal možnosť využiť rýchly rast ich cien.
Predplaťte si TREND za najvýhodnejšiu cenu už od 1 € / týždeň
- Plný prístup k prémiovým článkom a archívu
- Prémiový prístup na weby Mediálne, TRENDreality a ENJOY
- Menej reklamy na TREND.sk
Máte už predplatné?
