Po prvej vlne korony banky vzdali zdražovanie úverov na bývanie

Začiatkom tohto roka slovenský finančný trh po prvý raz vo svojej histórii čelil nebezpečnej pandémii. Ešte v polovici apríla všetko nasvedčovalo tomu, že koronavírus prinesie zdražovanie hypoték. V tom čase zvyšovanie úrokových sadzieb ohlásila už tretia banka. Ako prvá to spravila UniCredit Bank, nasledovala ČSOB a VÚB.

Zdražovanie sa pohybovalo v pár desatinách percentuálneho bodu a iba UniCredit Bank zvýšila sadzby až o pol percentuálneho bodu. Pri úvere na bývanie s trojročnou viazanosťou sadzby stúpol ročný úrok z 0,59 na percenta 1,09 percenta.

Banky sa obávali ekonomických následkov pandémie. Po zatvorení obchodov pesimistické predpovede v tomto roku počítali so stratou 100-tisíc pracovných miest. Čierne scenáre sa nakoniec nenaplnili a nezamestnanosť z januárových 4,98 percenta stúpla na júnových 7,4 percenta.

K zdražovaniu neprišlo

Rovnako rýchlo, ako finančné domy úroky zvyšovali, ich v reakcii na lepší ekonomický vývoj znovu znižovali. Aktuálne je najnižšia úroková sadzba v UniCredit Bank, kde si možno zobrať hypotéku s úrokom 0,39 percenta. Lenže podmienkou na získane lacnej pôžičky je drahé poistenie, ktoré sa ľuďom zíde len v prípade vážnych finančných problémov.

Pri pohľade na vývoj priemerných úrokových sadzieb počas prvých šiestich mesiacov mierne zlacneli hypotéky s fixáciou úrokov do jedného roka. V ich prípade priemerný úrok klesol z januárovej hodnoty 1,51 percenta na júnovú 1,28 percenta. Znižovali sa aj sadzby pri desaťročných fixáciách, klesli z 1,40 na 1,21 percenta. Minimálne zdraženie je len pri fixácii od jedného do piatich rokov, kde priemerná úroková sadzba za pol roka stúpla z 1,07 na 1,15 percenta.

Klienti bánk boli počas posledných jedenástich rokov vystavení len postupnému zlacňovaniu úverov na bývanie. Priemerný úrok bol v júni 2009 na hodnote 5,96 percenta. To znamená, že splátka hypotéky vo výške 100-tisíc eur na 30 rokov dosahovala 597 eur mesačne. Pri súčasnom úroku vo výške 1,15 percenta je to len 329 eur. Dlžník mesačne ušetrí 268  eur.

Pozor na čoraz vyššie dlhy

Lenže nízke úroky nebudú trvať večne a ich prípadný rast môže narobiť problémy tisíckam zadlžených Slovákov. Len za posledných šesť mesiacov úvery domácností vzrástli o 817 miliónov eur a dosiahli sumu 40,538 miliardy eur. Keďže v časoch pandémie klesal objem poskytnutých spotrebných úverov, za súčasným rastom zadlžovania stoja hlavne úvery na bývanie.

To môže byť v budúcnosti obrovský problém. Už počas prvej vlny pandémie hrozilo, že o strechu nad hlavou prídu tisícky rodín. Štát ich pred problémami dočasne ochránil uzatvorením dohody so súkromnými bankami, ktoré klientom umožnili až na deväť mesiacov odložiť splátky úverov. Dnes preto dlhy nespláca približne 170-tisíc dlžníkov a až príchod nového roka ukáže, či títo ľudia budú schopní splácať svoje záväzky po skončení odkladu.

V snahe zastaviť rýchle rizikové zadlžovanie Národná banka Slovenska už pred dvoma rokmi zrušila poskytovanie stopercentných hypoték. Väčšina ľudí od bánk dostane úver na bývanie pokrývajúci len 80 percent z ceny kupovanej nehnuteľnosti.