Pasca na penzistov: Aká je cena za skorší dôchodok

Oplatí sa mi ísť do predčasného dôchodku? Podobnú otázku dostalo v priebehu minulého roka mnoho expertov na financie. Keďže je potrebné individuálne posúdenie situácie, zaužívala sa skratkovitá odpoveď, že teraz sa predčasné dôchodky oplatia, lebo sankcia v podobe krátenia sa pre časť ľudí zásadne znížila. Kým všeobecne sa dôchodok kráti o pol percenta za každý mesiac skoršieho odchodu, tí, ktorí odpracovali aspoň štyridsať rokov a ešte nedosiahli dôchodkový vek, stratia pre novinku za každý mesiac „iba“ tri desatiny percenta.

Trocha to však pripomína situáciu, keď bambusové ponožky v telešopingu zlacnejú z piatich na tri eurá. To, že stoja menej, ako stáli predtým, ešte neznamená, že sú naozaj výhodné a že ich ľudia skutočne potrebujú. Predčasné dôchodky môžu budúcich penzistov dobehnúť vo viacerých smeroch. Zďaleka nejde len o nedostatok pracovníkov, o ktorom sa v súvislosti s predčasnými dôchodkami hovorí najviac.

Ekonomická výhodnosť

Odpoveď na otázku, či sa predčasný dôchodok oplatí aj za cenu krátenia samotnej penzie, závisí v prvom rade od veku, ktorého sa senior dožije. TREND ponúka zjednodušený ilustratívny pohľad cez kumulatívny príjem za celý čas strávený na dôchodku. Predpokladajme, že penzista má nárok na 600-eurový dôchodok, no ak nastúpi na zaslúžený odpočinok o dva roky skôr, získa iba 557 eur. V oboch prípadoch sa počíta s každoročnou valorizáciou o dve percentá. Ak by penzista žil iba desať rokov po dovŕšení dôchodkového veku, od štátu by za ten čas získal takmer 79-tisíc eur. No ak by využil predčasný dôchodok, získal by takmer 90-tisíc eur.

Kumulatívne viac by získal aj v prípade, ak by žil oveľa dlhšie, hoci aj tridsať rokov. Ale len za predpokladu, že by miera krátenia predčasného dôchodku bola výhodnejších 0,3 percenta. Ak by platilo pôvodné krátenie o pol percenta mesačne, výhodnosť by razom klesla. Ak by napríklad senior strávil na riadnom dôchodku dvadsať rokov, získal by 175-tisíc eur, no za 22 rokov predčasného dôchodku by to bolo iba 172-tisíc eur. To je dôvod, prečo tí, ktorí nastavovali systém, určili pôvodnú mieru krátenia práve na úrovni pol percenta za každý mesiac. Človek, ktorý odíde do dôchodku skôr, nebude pre systém nákladnejší ako ten, ktorý pracuje dlhšie.