Obmedzenie provízií zhorší dostupnosť aj porovnávanie úverov

Tá má oveľa väčší potenciál ohroziť prístup k úverom a zbrzdiť dokonca i konkurenčný boj. Aj keď sa to na prvý pohľad nemusí tak javiť, ľudí sa takto môže dotknúť limitovanie odmien pre sprostredkovateľov, ktoré sa už dlhšie varí na ministerstve financií.

Príde zlom

Sprostredkovatelia varujú, že klienti sa možno pri svojej často najväčšej investícii, ktorou kúpa nehnuteľnosti je, budú musieť vrátiť k časovo aj administratívne náročnému vlastnému porovnávaniu úverov. Ministerstvo financií finišuje zákonnú úpravu, ktorá zásadne obmedzí výšku príjmov z predaja úverov. A s tým automaticky ochotu sprostredkovateľov venovať sa tomuto produktu.

Tradičnou odmenou pri predaji finančných produktov sú provízie, najznámejšie sú v prípade poistenia. Regulátora dlho trápilo, že klient si ich platí v cene produktu, preto dlhodobo tlačí na ich zverejňovanie. Pri každom z produktov to je trochu inak, no v zásade platí, že kto sa o cenu sprostredkovania zaujíma, dozvie sa ju.

Rezort financií sa však vlani rozhodol, že informovanie o províziách nestačí, a vlastnoručne chce upraviť ich výšku. Ide o takú komplexnú záležitosť, že Európska komisia, ktorá sa ňou tiež chcela zaoberať, ju nakoniec úplne vynechala z novej verzie smernice o distribúcii poistenia.

Ministerstvo financií sa náročnosti nezľaklo. Aktuálna verzia úprav provízií na finančnom trhu je už tretia – postupne z návrhu vypadla snaha určovať strop provízií pri neživotnom sporení aj obmedzenia pri životnom sporení. No provízie pre úvery nie. Maximálna sadzba pre úvery má byť 1,5 % z hodnoty úveru, vyplácaná postupne v troch splátkach počas troch rokov. V súčasnosti to je rozdielne, no dosahuje i dvojnásobok, navyše vyplácaný najčastejšie naraz.

Dôvod

Nie je celkom jasné, prečo rezort na tejto úprave trvá. Argumentuje, že to zlacnie úvery pre spotrebiteľov, tie sú lacné i teraz a je to dôvod, prečo sa Slováci zadlžujú tak intenzívne, že to môže podľa centrálnej banky ohrozovať finančnú stabilitu krajiny. Ak prejde navrhovaný limit na provízie, okrem naozaj veľkých úverov prestane byť pre sprostredkovateľov zaujímavé pôžičky predávať. To by síce mohlo nahrávať snahe centrálnej banky, ktorá by rada ochladila horúci úverový trh. No v mene ochrany klienta si tí, ktorí by si radi nechali nezávisle poradiť, budú musieť zvykať na horšie podmienky než doteraz. Minimálne na horšie porovnávanie ponúk na trhu.

Je veľmi nepravdepodobné, že by mohli úvery práve pre provízie zlacnieť. Samozrejme,