Holandská skúsenosť: Pripoistenie robí ľudí zodpovednejšími

Podľa experta spoločnosti Achmea, ktorá nielen v Holandsku, ale aj na Slovensku vlastní zdravotnú poisťovňu – Union ZP, Jana de Bruijna si zmeny vynútili priamo ľudia. Porozumeli, že základný balík zdravotnej starostlivosti by mal byť naozaj základný, tvrdí. V Holandsku tvorí podľa J. de Bruijna pripoistenie do desať percent všetkých zdrojov zdravotníctva. Je to oveľa menej ako súčasný podiel súkromných výdavkov Slovákov.

Prečo bolo v Holandsku zavedené pripoistenie? Bolo to nedostatkom financií?

Všetky dôvody mali jedného menovateľa, a to dostupnosť zdravotnej starostlivosti a jej kvalitu. Pripoistenie prináša viac financií do systému, ktoré nie sú z vládnych zdrojov. Vláda môže byť súčasne efektívnejšia v nakladaní so zdrojmi, ktoré má k dispozícii na zdravotnú starostlivosť. Náklady v zdravotníctve stále stúpajú a ak sa nič nespraví, z dlhodobého hľadiska je to neudržateľné. Čo sme v Holandsku chceli docieliť, bolo manažovať zdroje tak, aby bola zachovaná dostupnosť zdravotnej starostlivosti a  aby sme boli v kvalite lepší ako okolité krajiny.

Ako je rozlíšený základný balík hradený z verejných zdrojov a pripoisťovací balík?

Základný balík umožňuje všetkým žiť dôstojný život a dostávať kvalitnú zdravotnú starostlivosť. Je nutné povedať, že do 18 rokov hradí štát ľuďom všetku zdravotnú starostlivosť, po dovŕšení tohto veku sa už môžu ľudia pripoistiť.

Na čo konkrétne sa teda ľudia v Holandsku pripoisťujú?

V pripoistení sú veci, za ktoré si každý nesie vlastnú zodpovednosť. Prečo by sa mali všetci skladať na to, že sa niekto napríklad nestará dobre o svoje zuby alebo nešportuje a je obézny? Ľudia si teda priplácajú napríklad za zubnú starostlivosť, preventívne vyšetrenia, alternatívnu medicínu či fyzioterapiu.

Je však zrejme rozdiel, či potrebujem fyzioterapiu, lebo sa nehýbem, alebo som po autonehode.

Vy si pripoisťujete riziko, že budete potrebovať fyzioterapiu napríklad v dôsledku autonehody. Alebo kvôli tomu, že máte sedavé zamestnanie a nábeh na bolesti chrbta. V pripoistení je aj to, čo možno ovplyvniť životným štýlom. Ľudia s chronickými ochoreniami majú, samozrejme, fyzioterapiu v základnom balíku.

No chronické ochorenia do veľkej miery ovplyvňuje práve životný štýl.

Áno, niektoré chronické ochorenia ovplyvňuje životný štýl, ale niektoré nie. Takým príkladom je skleróza multiplex, ktorej liečba je hradená v rámci základného balíka. Potom je tu napríklad reuma. Je ovplyvnená životným štýlom alebo nie je? Sú to zložité debaty, ktoré vedieme v Holandsku. Každoročne prehodnocujeme, čo má byť v základnom balíku a čo nie. Je kľúčové, aby vláda pravidelne diskutovala s poisťovňami a odborníkmi o rozdelení výkonov medzi základné poistenie a pripoistenie.

Ako prijímali Holanďania reformu zdravotného poistenia? Neprekážalo im, že si budú musieť priplácať?

Myslím, že ľudia porozumeli, že základný balík by mal byť naozaj základný. A ľudia boli zvyknutí na možnosť výberu. Pred desiatimi rokmi sme mali model podobný tomu v Anglicku, že bolo verejné zdravotné poistenie a potom úplne samostatné súkromné zdravotné poistenie. Boli to dva paralelné systémy, čo bolo v konečnom dôsledku neefektívne. My sme to zreformovali a spravili jeden verejno-súkromný systém, ktorý je jednak solidárny, ale zároveň stavia aj na osobnej zodpovednosti ľudí za vlastné zdravie.

Dá sa objektívne povedať, že Holanďania sú spokojní s reformou?

Hovorí o tom prieskum Euro Health Consumer Index, ktorý porovnáva zdravotníctvo krajín z pohľadu spotrebiteľa. Holandsko sa za posledné roky vyskytuje na vrchu tohto rebríčka a z toho vyplýva, že Holanďania sú spokojní. Až 80 percent ľudí, ktorí sú klientmi zdravotnej poisťovne zo skupiny Achmea, má pripoistenie, pričom 70 percent našich klientov každoročne prehodnocuje, ktoré pripoistenie uprednostní.

Tipujem, že vláda určuje, čo bude v základnom balíku poistenia.

Vláda hrá dôležitú úlohu, keďže definuje jednotlivých hráčov na trhu. V diskusii s odborníkmi prehodnocuje, čo má byť v základnom balíku a čo v pripoistení. Konkrétne jednotlivé pripoisťovacie balíky sa následne prispôsobujú podľa dopytu poistencov.

Aké sú v Holandsku náklady na zdravotnú starostlivosť?

Celkové náklady ako podiel na HDP sú okolo dvanásť percent. Samotné liečebné náklady však tvoria iba štyri percentá z HDP – v tom sú lieky, nemocničná a ambulantná starostlivosť. V tejto oblasti sme veľmi efektívni. Na druhej strane, na starostlivosť o dlhodobo chorých, invalidov, chronicky chorých smeruje osem percent, čo je pomerne veľa. Ak teda Holandsko ešte čaká nejaká reforma, tak práve v tejto časti.

Aký je podiel verejných a súkromných výdavkov?

Desať percent tvoria zdroje z pripoistenia. Keď sa pozrieme na priemernú domácnosť, najviac výdavkov ide na dentálnu zdravotnú starostlivosť, fyzioterapiu, optické pomôcky, pokrytie zdravotnej starostlivosti v zahraničí, alternatívnu medicínu. Malú časť tvoria lieky a preventívne programy.

Ceny jednotlivých balíkov pripoistenia sú od štyroch eur do 33 eur mesačne. Podľa možností klienta.

Stačí základný balík pre sociálne slabšie skupiny obyvateľstva, ktoré nemusia mať zdroje na pripoistenie?

Nízkopríjmové skupiny majú základný balík hradený z verejného zdravotného poistenia a na pripoistenie si môžu uplatniť odpočítateľnú položku z daní. Pripoisťovacie balíky sú viac-menej finančne únosné aj pre ľudí, ktorí žijú zo sociálnych dávok. Z nich si dokážu vyfinancovať zdravotné pripoistenie a môže im finančne na to prispieť aj mesto či mestské komunity.

Koľko stojí pripoistenie?

Ceny jednotlivých balíkov sa pohybujú od 3,95 eura až 33 eur mesačne. Ľudia si vyberajú podľa svojich možností a potrieb.

A počet balíkov?

Balíkov pripoistenia je množstvo a ľudia si môžu vyberať podľa financií aj kvality. Jedna obchodná značka v rámci Achmey má napríklad 10 balíkov. Značiek má Achmea šesť.

Zohľadňuje cena balíka rizikovosť pacienta?