Dôchodky z druhého piliera: Tri zmeny, na ktoré čaká trh s anuitami

Dôchodkový vek dosiahlo viac klientov DSS, zhruba tri tisícky, no veľkej časti z nich nevyšiel z úspor ani minimálny mesačný dôchodok. Ten je aktuálne stanovený na 12,60 eura. Komu to pripadá byť prekvapijúco málo, musí si uvedomiť aj druhú časť rovnice: ľudia po desiatich rokoch sporenia majú zhruba 90 percent dôchodkových príjmov zo Sociálnej poisťovne, druhý pilier tvorí len malý zlomok ich penzijných príjmov.

Hovoriť o prerozdelení trhu je podľa poisťovní ešte predčasné. Už len preto, že klient má po nástupe do dôchodku celý mesiac na rozhodnutie sa o tom, ktorej poisťovni dá prednosť.

Ľahší výber

Druhý pilier je nastavený na dekády sústavného sporenia a zásadnejšiu úlohu v príjmoch bude zohrávať až zhruba o ďalšie desaťročie. Dovtedy ho čaká niekoľko úprav.

Nový štátny tajomník ministerstva práce Ivan Švejna chce do pravidiel presadiť reálnu možnosť programového výberu úspor, teda možnosti ľubovoľného čerpania nasporených peňazí po zakúpení minimálnej doživotnej renty.

Túto možnosť aktuálna legislatíva umožňuje len minimu sporiteľov: tým, ktorých penzijný príjem prevyšuje štvornásobok životného minima, teda zhruba osemsto eur. Pôvodný zákon pri spustení druhého piliera pritom sľuboval, že klientovi bude stačiť 1,2-násobok životného minima, aby mohol zvyšnú časť úspor voľne čerpať.

Práve k tomuto sľubu sa chce I. Švejna, ktorý na pôvodnej reforme pracoval, vrátiť. Jeho plán je aj súčasťou programových téz novej vlády.

Viac konkurencie

Druhým bodom, ktorý síce vláda v programe nemá, ale pre rastúci počet klientov v anuitnom systéme ho bude musieť riešiť, je malý záujem poisťovní o poskytovanie tohto produktu. „Ak to má správne fungovať, musí byť na anuitnom trhu reálna konkurencia,“ hovorí exminister práce Jozef Mihál na margo faktu, že za rok k prvým trom poisťovniam nepribudla žiadna ďalšia.

Predstavitelia viacerých životných poisťovní počas uplynulého roka TRENDU vysvetlili, že zvolia vyčkávaciu taktiku: trh je neistý a viaceré zásadné zmeny vo fungovaní druhého piliera v minulosti potvrdili, že vláda dokáže veľmi rýchlo zmeniť pravidlá v neprospech komerčných inštitúcií. Navyše budú klienti pribúdať len veľmi pozvoľna, spočiatku len v tisíckach ročne.

Skúsenosti z nedávnej minulosti hovoria, že vláda dokáže veľmi rýchlo zmeniť trh na nevýhodný

Tvorba samotného produktu je pritom nákladná a náročná a podlieha schvaľovaniu regulátora. Najjednoduchšou cestou k rozšíreniu počtu poisťovní by bolo uvoľnenie pravidiel vyplácania anuít.

Obmedzujúcim faktorom je napríklad