Keďže každá rodina či jednotlivec majú odlišné hodnoty a ciele, rozpočtovanie je osobná záležitosť. Pravidlo 50/30/20, ktoré popularizovala americká senátorka Elizabeth Warrenová v knihe All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan, odporúča rozdeliť čistý príjem do troch častí: 50 percent na potreby, 30 percent na túžby a 20 percent na úspory.
„Podľa tohto pravidla by polovica vášho rozpočtu mala ísť na životné náklady, ako sú bývanie, doprava, energie a jedlo,“ vysvetľuje finančná plánovačka Lauren Genuardiová podľa magazínu Fortune. „Dvadsať percent patrí úsporám a investíciám a zvyšných 30 percent pokrýva voľnočasové výdavky, ako cestovanie, zábava či členstvo v posilňovni.“
Stredná trieda sa ocitla v „sendviči“ - cíti tlak zhora aj zdola. Finančná frustrácia rastie
Nastavenie si rozpočtu podľa pravidla 50/30/20 nie je jednorazová úloha. Ide o priebežný proces, ktorý zahŕňa porozumenie vášmu príjmu, hodnotenie aktuálnych výdavkov, stanovovanie cieľov a pravidelné prispôsobovanie výdavkov podľa aktuálnej situácie.
Základné proporcie pravidla zostávajú rovnaké:
50 percent na potreby: bývanie, jedlo, doprava, poistenie, minimálne splátky dlhov.
30 percent na túžby: predplatné, kino, koncerty, cestovanie.
20 percent na úspory: pohotovostné fondy, dôchodkové sporenie, mimoriadne splátky dlhov.
„Pravidlo 50/30/20 je skvelé pre začiatočníkov, ktorí hľadajú jednoduché a vysokoúrovňové smernice,“ hovorí Jordan Hanson, finančný plánovač v Ritholtz Wealth Management. „Je ideálne, keď sa človek viac zameriava na celkový obraz než na konkrétne položky vo svojom rozpočte.“
Ďalšie dôležité správy
