Slováci majú radi pocit bezpečia peňazí uložených v bankách. Iba menšina si však svoje prostriedky ukladá na terminované účty, hoci ponúkajú omnoho vyššie úročenie. Aj v súčasnosti je možné nájsť terminované vklady presahujúce výnos troch percent ročne.

V porovnaní s vývojom v posledných 15 rokoch ide o slušný a nadpriemerný výnos. Existuje určité riziko, že aj v budúcnosti budú úrokové sadzby smerovať k nižším výnosom. Preto aktuálne mnoho sofistikovanejších investorov nakupuje bezpečné a kvalitné dlhopisy. Ich cena za posledné obdobie pre vyšší dopyt narástla, no stále ponúkajú atraktívne výnosy presahujúce päť či dokonca šesť percent. Získať ich môžete cez nákupy zmiešaných podielových fondov, v ktorých je zastúpená dlhopisová zložka.

Sporiteľ či investor už nemusí voliť medzi rôznymi alternatívami

Pred investorom stojí často ťažká voľba – buď je jeho cieľom istý fixný výnos, ktorý termínované vklady ponúkajú, alebo neistý variabilný výnos, ktorý ponúkajú investície.

Ak si nevie vybrať, či prostriedky umiestni na terminovaný vklad alebo ich investuje, môže spraviť oboje naraz pomocou produktu J&T BANKY s názvom Investičný vklad. Stačí sa rozhodnúť sa, aký podiel peňazí vloží na terminovaný vklad a aký do vybraného podielového fondu, ktorý ponúka potenciálne atraktívnejšie dlhodobé výnosy.   

K dispozícii má tri varianty: 70-percentný podiel si nechá na termínovanom účte a zvyšok vloží do podielového fondu, do oboch možností vloží polovicu peňazí, alebo 70-percentnú väčšinu vloží do fondu.

Investičné vklady mu ponúkajú zaujímavé možnosti, ktoré inde nezíska. Prvou je vyšší úrok ako v prípade termínovaných vkladov. Je to 3,7 až 4,1 percenta ročne, pokiaľ si počas roka nevyberie prostriedky z daného fondu. Výška úroku súvisí s podielom prostriedkov, ktoré alokuje do fondu.  

Investičnú zložka tohto produktu je možné realizovať opäť cez tri varianty, ide o fondy J&T BOND EUR, J&T SELECT EUR a J&T PROFIT EUR.

Najkonzervatívnejší z nich je J&T BOND EUR, pomocou ktorého investor získa výnosy z veľkej časti vytvorené z investičných nápadov finančnej skupiny J&T. Počas svojej viac ako 10-ročnej existencie nezaznamenal ani jediný stratový rok. Jedným z dôvodov úspechu je, že J&T BOND EUR sa špecializuje na podnikové dlhopisy emitované v rámci skupiny J&T, a to nielen doma, ale aj v zahraničí. Tieto dlhopisy emitujú firmy z viacerých sektorov, najmä z realít, energetiky a financií, hoci určitý podiel tam hrá aj cestový ruch a médiá. Výkonnosť fondu za posledný rok bola takmer päť percent. Jeho ročný výnos za posledných päť rokov je na úrovni 3,42 percenta.  

O niečo rizikovejší je J&T SELECT EUR. Ten investuje do nástrojov s výrazne vyšším potenciálom rastu pri akceptovaní vyššieho kombinovaného rizika domácich a svetových akciových, dlhopisových a iných nástrojov. Odporúčaný investičný horizont je päť rokov. Za posledný rok fond zaznamenal výnos až takmer 8,5 percenta.

Výhodou fondu J&T SELECT EUR je možnosť investovať do nástrojov, ktoré nie sú menším investorom bežne dostupné, ako je akciová zložka Metatron Long-Term Equity Fund a private equity zložkou reprezentovanou fondom J&T Arch Investments SICAV. Práve fond kvalifikovaných investorov J&T ARCH INVESTMENTS, do ktorého investujú aj samotní spoluzakladatelia J&T skupiny, sa na konci minulého roka stal najväčším fondom na Slovensku a Česku z hľadiska objemu aktív.

Kým J&T BOND EUR sa sústredí na konzervatívne investície, druhý J&T SELECT EUR na rizikovejšie investície, tretia možnosť je špecifická. Poslaním fondu J&T PROFIT EUR je naplniť investičné preferencie tých klientov, ktorí majú záujem o pravidelnú výplatu výnosov, a to aj v obdobiach turbulencií na trhu. Fond si vyberá do portfólia tie investície zo skupiny J&T, ktoré ponúkajú jedny z najvyšších výnosov a tie  následne vypláca podielnikom fondu. J&T PROFIT EUR je tvorený je zväčša korporátnymi dlhopismi stabilných spoločností, ktoré sú doplnené akciovou expozíciou prostredníctvom mimoriadne úspešného hedžového fondu Metatron-Long Term Equity. V roku 2024 obohatili portfólio fondu aj dve triedy SICAV fondu J&T ARCH INVESTMENTS EUR H a J&T ARCH INVESTMENTS EUR HD, ktoré otvárajú podielnikom možnosti investovania do bežne nedostupného private equity.

Investičné vklady sú nástrojom, kde investor získa nielen výhody termínovaného vkladu, ale aj dlhodobejšej expozície do aktív s potenciálne vyšším výnosom. Možno práve takýto vklad je cestou, ako môžu aj slovenskí sporitelia viac profitovať na stále vysokých úrokových sadzbách, svetových akciových trhoch či dlhodobo úspešných domácich za zahraničných projektoch investičných projektoch.

Viac informácií o založení Investičného vkladu sa dozviete na https://www.jtbanka.sk/investicie/investicne-vklady/ 

Marketingové oznámenie J&T BANKY, a. s., pobočky zahraničnej banky (ďalej len „Banka“).

Žiadna z uvedených informácií nie je mienená a nemôže byť považovaná za analýzu investičných príležitostí, investičné odporúčanie alebo investičné poradenstvo. S investovaním je spojené riziko kolísania aktuálnej hodnoty investovanej sumy a jej návratnosť nie je zaručená. Výkonnosť v minulosti nie je spoľahlivým ukazovateľom budúcich výsledkov. Výnosy sa uvádzajú v hrubých hodnotách. Na získanie čistých hodnôt výnosov musí investor zohľadniť Poplatky účtované Bankou podľa platného a účinného Sadzobníka poplatkov, prípadné zdanenie závisí od osobných pomerov investora a môže sa meniť. Toto oznámenie má iba informatívny charakter a nenahradzuje prospekt dlhopisu, znázornený graf nepredstavuje budúci vývoj hodnoty dlhopisu. Viac informácií o rizikách, ktoré sú spojené s investovaním nájdete na www.jtbanka.sk/povinne-informacie/disclaimer/. Toto oznámenie môže obsahovať informácie týkajúce sa Finančných nástrojov alebo emitentov, u ktorých má Banka alebo iný subjekt zo skupiny JTFG vlastné záujmy ako napríklad priamy alebo nepriamy podiel na týchto subjektoch alebo vykonávanie operácií s Finančnými nástrojmi týkajúcimi sa týchto subjektov. Banka môže mať záujem podporiť predaj tohto Finančného nástroja namiesto obchodných produktov vytvorených tretími osobami. V prípade poskytnutia služby upisovania a umiestňovania investičných nástrojov môže Banka po ukončení úpisu dlhopisu od emitenta získať odmenu za umiestňovanie investičných nástrojov.