Eric Roberge je certifikovaný finančný poradca. Klientom pomáha budovať bohatstvo tak, aby sa z neho vedeli tešiť celý život. Pri vytváraní individuálneho plánu sa tak zameriava nielen na dôchodok, ale aj na možnosti, ktoré ľuďom umožnia užívať si peniaze, kým sú ešte mladí a prekypujú zdravím.
Roberge pre Business Insider opísal osvedčený postup, ako zostaviť dlhodobú finančnú stratégiu, ktorá prinesie výsledky.
1. Myslite na zmenu
Vaše životné ciele sa zrejme budú časom meniť. Dlhodobý finančný plán, ktorý funguje, zohľadňuje nové životné priority, hodnoty a okolnosti. Ideálnou stratégiou je odkladať si do budúcna viac peňazí, než si myslíte, že budete potrebovať. Ak vám stúpne príjem, nesnažte sa spolu s ním automaticky zvýšiť aj životnú úroveň a radšej prebytočné financie investujte. Roberge navyše vystríha pred veľkými rozhodnutiami, akou je kúpa domu, ktoré vytvárajú dlhodobé záväzky a je ťažké ich v prípade potreby zobrať späť.
2. Snažte sa zarobiť viac
Ak chcete byť bohatší, nárast príjmov vaše úsilie značne urýchli. „Nemôžeme ignorovať skutočnosť, že zarábanie väčšieho množstva peňazí je dôležité, ak je naším cieľom hromadenie bohatstva,“ vysvetľuje expert. Existuje mnoho spôsobov, ako sa k vyšším príjmom dopracovať. Kľúčové je v tomto prípade vybrať si jednu vhodnú stratégiu a držať sa jej čo najdlhšie.
3. Nepreceňujte šetrenie
Človek, ktorý žije skromne, dokáže zbohatnúť. Je logické, že čím nižšie sú jeho výdavky, tým viac peňazí dokáže časom našetriť. Hoci ide o účinný spôsob budovania bohatstva, podľa Robergea je značne zdĺhavý a má svoje limity. Náklady totiž nemôžete kresať donekonečna. „V rámci rozpočtu viete znížiť len obmedzený počet položiek,“ dodáva. Sporením sa navyše pripravíte o príležitosť získavať aktíva, ktoré sa časom zhodnocujú.
4. Vytvorte si investičnú stratégiu
Ak chcete zvýšiť bohatstvo bez prevracania každého eura, musíte začať múdro investovať. Kvalitná investičná stratégia zohľadňuje čas, riziká a diverzifikáciu. Čím dlhšie budú investované peniaze „pracovať“, tým vyššie sú vaše šance na úspešný rast majetku.
Pri výbere investičných nástrojov voľte riziko, ktoré je dosť vysoké na to, aby prinieslo dostatočnú návratnosť. Nesmie však byť vyššie, než si môžete skutočne dovoliť podstúpiť. Pokiaľ ide o diverzifikáciu, nezabudnite, že existuje široká škála investičných nástrojov. Väčšina ľudí zvyčajne peniaze nalieva do jedného až troch veľkých amerických indexových fondov, čo nemožno považovať za pravú diverzifikáciu zdrojov.
Ďalšie dôležité správy
