Rozdiel na penzii desiatky eur. Odísť do nej tento rok sa Slovákom oplatí, pozrite sa prečo

Odísť do penzie ešte tento rok, alebo ešte vydržať v práci a odísť neskôr?  Tisíce Slovákov v súčasnosti riešia, kedy sa im oplatí odísť do dôchodku a koľko vlastne budú v starobe od štátu dostávať financií. Na Slovensku poberá penziu podľa dát zo Sociálnej poisťovne zhruba 1,1 milióna ľudí. Priemerný starobný dôchodok bol ku koncu apríla tohto roka 577,93 eura, predčasný 600,56 eura.

Podľa prieskumu online platformy Portu zo septembra minulého roka by priemerný dôchodok (vtedy 516 eur mesačne) stačil na živobytie 13,5 percentám Slovákov. Napriek tomu sa až 52 percent ľudí u nás pri finančnom zabezpečení na starobu spolieha na štát.

Oplatí sa teda požiadať o dôchodok ešte v roku 2023 alebo radšej počkať na rok 2024? „Často dostávam túto otázku a dnes si už trúfam dať odpoveď,“ prezrádza na svojej sociálnej sieti Daňové a odvodové tipy odborník Jozef Mihál.

„A je prekvapujúca. Na rozdiel od minulých rokov, vzhľadom na prudký rast cien a s tým spojenú valorizáciu dôchodkov v roku 2023 je to tentoraz tak, že o dôchodok sa oplatí požiadať už v tomto roku 2023. Rozdiel bude približne 20 eur mesačne v podobe vyššieho dôchodku, priznaného už v roku 2023,“ konštatuje.

Zdôvodnenie experta je pomerne jednoduché. „V roku 2023 prebehnú dve valorizácie dôchodkov (k 1. januáru 2023 o 11,8 percenta a k 1. júlu 2023 o ďalších 10,6 percenta. Táto valorizácia týka aj dôchodkov, priznaných počas roka 2023. Pre výpočet dôchodkov priznaných až v roku 2024, je dôležitý rast tzv. dôchodkovej hodnoty – ten závisí od medziročného rastu priemernej mzdy,“ spresňuje J. Mihál.

Čo je podstatné vedieť:

• Dôchodková hodnota platná pre rok 2023 je 16,4764 €.
• Dôchodková hodnota platná pre rok 2024 sa vypočíta ako 95 % medziročného nárastu priemernej mzdy na Slovensku, tak ako ho Štatistický úrad SR zverejní za 3. štvrťrok 2023 (tento údaj bude známy začiatkom decembra 2023).
• Na základe doterajšieho vývoja rastu priemernej mzdy možno (v júni 2023) odhadnúť, že priemerná mzda sa medziročne zvýši o približne 10 %.
• Pri tomto odhade rastu priemernej mzdy možno ďalej odhadnúť, že dôchodková hodnota platná pre rok 2024 bude oproti roku 2023 vyššia o 9,5 % a bude predstavovať  orientačnú sumu 18,05 €. 

Prameň: Daňové a odvodové tipy Jozefa Mihála, relia.sk

Samozrejme, požiadať o penziu skôr má výhodu podľa slov experta aj v tom, že budúci penzista dostane o niekoľko dôchodkov viac. To samo osobe môže byť suma zhruba tisíc až dvetisíc eur do vašej peňaženky, spresňuje. Upozorňuje tiež, že zatiaľ ide o odhady, odporúča s definitívnym rozhodnutím, kedy požiadať o dôchodok, počkať približne do 4. decembra 2023, kedy už budú známe všetky potrebné veličiny.

Ako často bude zasielať dôchodkovú prognózu Sociálna poisťovňa?

• Ak niekto dovŕšil 18. rokov veku a získal aspoň jeden deň dôchodkového poistenia, zašle mu informáciu každých 5 rokov, a to až do dovŕšenia 50 rokov.
• Prognóza bude navrhnutá tak, aby poistenca informovala nielen o budúcom dôchodku, ale aj o premenných, od ktorých bude jeho budúci dôchodok závislý.
• Napríklad na výšku penzie má vplyv aj vlastné rozhodnutie poistenca (vek odchodu do penzie, optimalizácia príjmov atď.), preto budú rôzne alternatívy prispôsobené jeho veku. 
• Od 50 rokov veku má poisťovňa zasielať dôchodkovú prognózu každý rok, a to až dovtedy, kým poistencovi nevznikne nárok na starobný alebo predčasný starobný dôchodok.

Prameň: novela zákona o sociálnom poistení

Každý bude poznať svoju prognózu

Sociálna poisťovňa od roku 2026 začne v rámci novely zákona o sociálnom poistení zasielať dôchodcom takzvanú dôchodkovú prognózu. Tá bude obsahovať informáciu o ich dôchodkových nárokoch v budúcnosti. Prognóza by mala obsahovať tri možné scenáre. Konkrétne, základnú aj alternatívnu prognózu výšky starobného dôchodku, informáciu o jeho dôchodkovom poistení a premenné, od ktorých bude výška jeho budúceho dôchodku závislá.

Ako uvádza portál finreport.sk, alternatívna prognóza má zohľadňovať zmeny faktorov, na ktoré má mať vplyv aj samotný poistenec. Okrem iných to je napríklad zvýšenie vymeriavacieho základu samostatne zárobkovo činnej osoby, získanie dôchodkového poistenia či účasť v druhom dôchodkovom pilieri. Dôchodková prognóza bude obsahovať aj informáciu o vplyve inflácie na výšku budúceho dôchodku.

Novela zákona prináša aj ďalšiu novinku. Je ňou elektronický účet poistenca, ktorý nahradí súčasný pasívny poistenecký účet. Realitou by sa mal stať od začiatku nasledujúceho roka. Nové opatrenie je síce moderné a elektronické, zároveň však ponechá priestor aj na listinnú komunikáciu, ak sa pre ňu poistenec rozhodne. 

Aj v súčasnosti majú poistenci isté možnosti. „Všetkým poistencom odporúčame využívať službu Elektronický účet poistenca (EÚP), ktorý má každý poistenec zriadený automaticky a má tak online prehľad o evidencii svojho sociálneho poistenia,“ objasňuje pre TREND hovorca Sociálnej poisťovne Martin Kontúr.

 „Postačuje si k nemu aktivovať prístup [kvôli ochrane osobných údajov a overeniu totožnosti – pozn. TRENDU] buď jednou návštevou pobočky alebo elektronicky. Vo svojom EÚP si tak poistenec môže skontrolovať aj obdobia sociálneho poistenia,“ dodáva. Práve vďaka tomuto nástroju tak majú poistenci možnosť pripraviť sa na dôchodok tak, aby bol proces vybavovania dôchodku efektívnejší. V budúcnosti sa má ešte vylepšiť.

Ako často bude zasielať dôchodkovú prognózu Sociálna poisťovňa?

• Ak niekto dovŕšil 18. rokov veku a získal aspoň jeden deň dôchodkového poistenia, zašle mu informáciu každých 5 rokov, a to až do dovŕšenia 50 rokov.
• Prognóza bude navrhnutá tak, aby poistenca informovala nielen o budúcom dôchodku, ale aj o premenných, od ktorých bude jeho budúci dôchodok závislý.
• Napríklad na výšku penzie má vplyv aj vlastné rozhodnutie poistenca (vek odchodu do penzie, optimalizácia príjmov atď.), preto budú rôzne alternatívy prispôsobené jeho veku. 
• Od 50 rokov veku má poisťovňa zasielať dôchodkovú prognózu každý rok, a to až dovtedy, kým poistencovi nevznikne nárok na starobný alebo predčasný starobný dôchodok.

Prameň: novela zákona o sociálnom poistení

Dva príklady z praxe, kedy sa oplatí odísť do penzie

Príklad 1:

Pán Ladislav dosiahne dôchodkový vek 10. decembra 2023. K tomuto dňu požiada v Sociálnej poisťovni o priznanie starobného dôchodku. Dôchodková hodnota (ADH), ktorá je platná v roku 2023, je 16,4764 eura.

Riešenie: Ladislav získal presne 40 rokov dôchodkového poistenia. Pretože mal v rozhodujúcom období vymeriavacie základy zhruba vo výške vo výške priemernej mzdy, jeho priemerný osobný mzdový bod (určený za roky 1984 až 2021 vrátane) je presne 1,00.

Suma starobného dôchodku = 1,00 x 40 rokov x 16,4764 € (ADH v roku 2023) = 659,10 €.

Keďže dôchodok je priznaný počas roka 2023, táto suma sa valorizuje najskôr o 11,8 % (valorizácia k 1.1.2023), teda pripočítame 11,8 % z 659,10 € = 736,90 €.

Ďalej sa jeho penzia valorizuje o 10,6 % (valorizácia k 1. júlu 2023), pripočíta sa teda 10,6 % z 736,90 € = 815,10 €

Výsledná suma starobného dôchodku priznaná k 10. decembru 2023 je 815,10 €.

Poznámka:

Pán Ladislav v roku 2023 nedostane 13. dôchodok, pretože starobný dôchodok bude mať priznaný a vyplatený prvýkrát až za december 2023. 

K 1. januáru 2024 sa dôchodok pána Ladislava valorizuje o (odhadom) 2,2 %, teda pripočítame 2,2 % z 815,10 € = 833,10 €.

Od 1. januára 2024 tak dôchodok pána Ladislava bude 833,10 €.

Príklad 2:

Pani Lucia dosiahne dôchodkový vek rovnako 10. decembra 2023. Už nepracuje, ale na rozdiel od pána Ladislava sa rozhodla požiadať o starobný dôchodok až od 10. januára 2024.

Rovnako ako pán Ladislav získala presne 40 rokov dôchodkového poistenia a jej priemerný osobný mzdový bod (určený za roky 1984 až 2023 vrátane) je rovnako ako u pána Ladislava presne 1,00.

Suma starobného dôchodku = 1,00 x 40 rokov x 18,05 € (odhadovaná ADH v roku 2024) = 722 €.

Keďže dôchodok je priznaný počas roka 2024, táto suma sa ešte valorizuje o (odhadom) 13 %, teda pripočítame 13 % z 722 € = 815,90 €.

Výsledná suma starobného dôchodku pani Lucie, ktorá je priznaná k 10. januáru 2024, je 815,90 €.

Záver porovnania dvoch príkladov:

• Dôchodok pána Ladislava (od 1. januára 2024) bude vo výške 833,10 €, dôchodok pani Lucie bude (len) 815,90 €.
• Dôchodok pani Lucie je nižší o 17,20 €.
• Súčasne pani Lucia tým, že požiadala o dôchodok jeden mesiac po dovŕšení dôchodkového veku, prišla o jeden mesačný dôchodok.

Prameň: Daňové a odvodové tipy Jozefa Mihála, relia.sk