Čoraz menej mladých získa hypotéku. Tí, čo úver dostanú, kúpia menší byt ako v minulosti

Na slovenskom finančnom trhu možno už niekoľko rokov pozorovať nepriaznivý trend. Čoraz menej mladých ľudí do 35 rokov dokáže získať hypotéku. Podľa údajov Národnej banky Slovenska tvoril podiel hypoték pre mladých na celkovom objeme hypoték v roku 2018 približne 55,7 percenta. Do roku 2023 tento podiel klesol na 48,4 percenta. Regulátor však tvrdí, že ide o prirodzený vývoj, keďže podiel mladých ľudí v aktívnej populácii sa v rovnakom období znížil z 28,5 percenta na 25,6 percenta.

Problémom je aj to, že mladí ľudia si podľa prepočtov NBS mohli koncom roka 2018 kúpiť byt s rozlohou 71 metrov štvorcových, zatiaľ čo v súčasnosti je to len 51 metrov štvorcových. V skutočnosti si síce nakoniec kúpia o niečo väčší byt, ale pravdepodobne vďaka pomoci od rodičov.

„Ťažko žiť v krajine, kde musíte dlhé roky po skončení školy žiť u rodičov, aby ste si ušetrili pár eur, mohli si konečne zobrať hypotéku a osamostatniť sa,“ hovorí Petronela Grajciarová. Slováci sa v priemere od svojich rodičov odsťahujú až po tridsiatke. V tomto ukazovateli patria medzi najhoršie krajiny v Európskej únii. „Jedinou možnosťou, ako sa z tejto situácie dostať, je odísť do zahraničia. No veľká časť mladých sa už nevráti,“ dodáva P. Grajciarová. Ako príklad uvádza svoju sestru, ktorá odišla do Nemecka, kde začínala ako čašníčka. Po rokoch štúdia a práce dnes pôsobí ako vychovávateľka a podľa slov P. Grajciarovej má „ďaleko lepší život ako na Slovensku“. Aj ďalší členovia rodiny zvažujú podobnú cestu.

Prísne pravidlá mladým neprajú

Národná banka Slovenska (NBS) má za úlohu strážiť finančnú stabilitu a v súvislosti s hypotékami upozorňuje na riziká nadmerného zadlžovania domácností. Pred šiestimi rokmi preto zaviedla pravidlá, ktoré výrazne obmedzili možnosti získania úverov pre mladých ľudí s nižšími príjmami. Maximálna výška zadlženia jednotlivca bola stanovená na osemnásobok jeho čistého ročného príjmu.

Príklad ukazuje, že mladý človek s čistým mesačným príjmom 900 eur môže získať hypotéku maximálne vo výške 86 400 eur. V Bratislave je za takúto sumu reálne kúpiť len garsónku. Navyše banky nemôžu poskytovať stopercentné financovanie. Väčšina hypoték je obmedzená na 80 percent hodnoty nehnuteľnosti, čo znamená, že zvyšných 20 percent musí klient uhradiť z vlastných úspor. Ak je nehnuteľnosť ohodnotená na 100-tisíc eur, mladý záujemca potrebuje 20-tisíc eur vlastného kapitálu. Mladí ľudia s nízkymi príjmami však takéto úspory často nemajú.