Dôchodková diskriminácia mužov? Ženám nedobrovoľne prispievajú na ich penzie z druhého piliera

Mladí ľudia nezvyknú príliš myslieť na dôchodok. Časť tvrdo pracujúcej populácie tento problém zvykne odbiť frázou: „Aj tak sa pri dnešnom strese nedožijem penzie“. Lenže opak je pravdou. Slováci s výnimkou ťažkých časov pandémie žijú z roka na rok dlhšie. Minulý rok sa priemerný muž dožil takmer 75 rokov a vek priemernej ženy sa približuje k hranici 82 rokov.

Výhoda dlhého života

V druhom pilieri má približne 1,9 milióna Slovákov investovaných viac ako 15 miliárd eur. Tento rok je systém rozdelený na sporiacu a výplatnú fázu. Počas sporiacej fázy dôchodkové správcovské spoločnosti investujú peniaze na finančných trhoch. Vo výplatnej fáze si je možné za zarobené peniaze kúpiť doživotný dôchodok od súkromnej poisťovne.

Presné výpočty doživotných dôchodkov poisťovne taja. V minulosti sa viedli spory najmä ohľadom ich úmrtnostných tabuliek. V realite totiž platí, že čím dlhší život na penzii, tým nižší mesačný dôchodok. Pri dodržaní tohto jednoduchého pravidla majú muži dostávať vyššie dôchodky ako ženy.

Pre lepšiu predstavu použijeme ilustratívny prepočet. Bezdetný slovenský muž odišiel minulý rok do dôchodku 63-ročný. Pri odchode mal v druhom pilieri 30-tisíc eur. Tieto peniaze sa po zakúpení doživotného dôchodku budú zhodnocovať o dve percentá za rok. Muž na penzii prežije dvanásť rokov. Po splnení týchto podmienok bude jeho mesačný dôchodok 236 eur. Bezdetná žena tiež odíde do penzie ako 63-ročná. Aj jej výška úspor je 30-tisíc eur, ročné zhodnotenie bude na úrovni dvoch percent, ale na penzii prežije až devätnásť rokov. Z tohto dôvodu bude výška mesačnej penzie 159 eur.

Lenže Európska únia nedovoľuje diskrimináciu na základe pohlavia. Poisťovne preto nemôžu počítať s tým, že ženy žijú na dôchodku dlhšie a muži kratšie. Musia použiť priemer za obidve pohlavia. V tomto prípade to je pätnásť a pol roka. Pri takejto dĺžke života vyplatí poisťovňa obidvom pohlaviam mesačný dôchodok 189 eur. Zákaz robiť rozdiel medzi pohlaviami priniesol žene zvýšenie mesačnej penzie o 30 eur a mužovi, naopak, zníženie o 47 eur. Ide o ilustratívne prepočty. V realite budú dôchodky ešte o niečo nižšie, keďže poisťovne musia dosiahnuť zisk, a preto ľuďom ponúknu o pár desiatok eur nižšie penzie.

Zmena systému

Práve nízke dôchodky stáli za zmenou systému. Na budúci rok sa nasporená suma pri odchode do penzie rozdelí na dve polovice. Zároveň sa na základe prognóz odhadne priemerná dĺžka života na dôchodku. Napríklad na hodnote dvadsať rokov. Počas prvých desiatich rokov sa bude dôchodok vyplácať formou programového výberu od dôchodkovej správcovskej spoločnosti. Až v druhej dekáde má prísť k zakúpeniu doživotného dôchodku. Odborníci pracujúci pre predchádzajúcu vládu v takomto systéme videli šancu na vyššie penzie. Poisťovne, naopak, varovali pred znížením dôchodkov. Kto bude mať pravdu, ukáže až čas. Tiež je otázne, ako sa k novému systému postaví súčasná koalícia a či nenavrhne jeho zrušenie.

Problém demografických prognóz

Európsky štatistický úrad Eurostat pripravuje aj demografické prognózy. Podľa tej poslednej sa má priemerný slovenský muž dožiť koncom tohto storočia až 88,6 roka a žena 92,8 roka. V realite to bude zrejme ešte o čosi viac. K takému záveru sa dá prísť pri konfrontácii s tvrdými dátami. Podľa prognóz sa mal v roku 2023 priemerný slovenský muž dožiť 73,8 roka a priemerná žena 80,8 roka. V realite priemerný muž minulý rok žil 74,7 roka a žena 81,5 roka. Pri takomto vývoji je možné udržať dôchodkový systém len postupným zvyšovaním veku odchodu do penzie.