Dôchodok z druhého piliera môže priniesť sklamanie. V priemere vynáša niečo cez dvadsať eur

Výška súkromných dôchodkov môže byť pre mnohých ľudí sklamaním. V priemere ide o sumy vo výške pár desiatok eur za mesiac. Za tento neúspech môžu viaceré zlé rozhodnutia slovenských politikov. Na Slovensku začal druhý pilier fungovať už v roku 2005. S vyplácaním prvým dôchodkov sa začalo o desať rokov neskôr. Už pri zrode systému sa upozorňovalo na to, že sporiť len jednu dekádu je príliš krátke obdobie a výsledkom bude nízka penzia. Napriek tomu mohli vstupovať aj ľudia odchádzajúci príliš skoro do dôchodku.

Ďalším problémom je nízky plat. Ak niekto vkladá do druhého piliera málo peňazí, nemôže očakávať vysoký dôchodok. S nízkou penziou musia počítať ľudia pracujúci za sumy blízke minimálnej mzde a dlhodobo nezamestnaní sporitelia. Aj pri investovaní totiž platí, že z malej sumy nie je možné zarobiť veľa peňazí. Človek napríklad každý mesiac vkladá dvadsať eur. Táto suma je zhodnotená priemerným ročným výnosom šesť percent. O desať rokov bude mať sporiteľ na účte 3 827 eur, o dvadsať rokov 9 241 eur a o tridsať rokov 20 090 eur. Pri takto nízkej sume je teda možné dostať sa na relatívne lepšie peniaze až pri dlhodobom sporení.

Tretím problémom sú neodborné zásahy. Druhá vláda Roberta Fica presunula väčšinu sporiteľov z akciových do dlhopisových fondov. Udialo sa tak po skončení finančnej krízy. Sporitelia preto prišli o šancu zarobiť na období rekordných rastov, ktoré bolo hnané kvantitatívnym uvoľňovaním. Nezávislá Rada pre rozpočtovú zodpovednosť odhadla vzniknuté straty na niekoľko miliárd eur. Politici pri druhom pilieri urobili tri zásadné chyby. Minimálnu dĺžku sporenia stanovili na príliš krátke obdobie desiatich rokov, do systému pustili slabo platených zamestnancov a neodbornými zásahmi razantne znížili celkovú výkonnosť dôchodkových fondov.

Riziko opravy

Poslednú zo spomínaných chýb rieši reforma prijatá za ministra práce Milana Krajniaka. Na jej základe sa sporitelia postupne presúvajú zo slabo zarábajúcich garantovaných do top výkonných negarantovaných fondov. Lenže práve v tomto roku hrozí, že dlhopisy skončia v pluse a indexy v strate. „Výzvou pre celý sektor aj odbornú verejnosť bude obdobie, keď na akciových trhoch dôjde k poklesom. Vtedy bude dôležité vysvetliť sporiteľom, že panika a neuvážené presuny smerom z indexových fondov nie sú tým správnym rozhodnutím,“ upozorňuje predseda predstavenstva Allianz SDSS Miroslav Kotov. Minulý rok s tým problém nebol, keďže indexové fondy dosiahli rekordné zisky a v miernej strate skončil len jeden dlhopisový fond.

Ako vysoké sú penzie z druhého piliera

Pri odchode do penzie má človek na svojom dôchodkovom účte 20-tisíc eur. Peniaze spravované dôchodkovou správcovskou spoločnosťou pošle na účet súkromnej poisťovne. Za to získa doživotný mesačný dôchodok vo výške 100 eur. Takto vysokú sumu bude dostávať až do svojej smrti. Ide totiž o takzvaný pevný a nevalorizovaný dôchodok. Druhou možnosťou je kúpa dôchodku, ktorý sa počas jeho vyplácania každý rok zvýši o dve percentá. Pri výbere tejto možnosti suma 20-tisíc eur stačí na zakúpenie mesačného dôchodku vo výške 82 eur. Ten v nasledujúcom roku stúpne na 83,60 eura. Penzia sa o spomínané dve percenta bude valorizovať každý rok až do smrti dôchodcu.

Ide o reprezentatívny prepočet od ministerstva práce. Realita môže byť mierne iná. Presná výška bude závisieť od konkrétnych ponúk poisťovní v deň odchodu do penzie. Ľudia si tiež môžu priplatiť za ročné až dvojročné pozostalostné krytie. Pri zvolení tejto možnosti budú pozostalí aj po smrti dôchodcu dostávať rok až dva penziu. Zároveň platí, že čím viac možností si čerstvý dôchodca vyberie, tým menšiu penziu dostane.