Záujem o spotrebné úvery svižne rastie. Slováci platia vysoké sadzby, aj keď nemusia

Priemerná úroková sadzba pôžičiek na spotrebné účely splatných od jedného do piatich rokov mala naposledy jednocifernú hodnotu v decembri 2022. Odvtedy sa neustále pohybuje nad úrovňou desiatich percent. Počas posledných troch mesiacov minulého roka dokonca prišlo k prekonaniu úrovne jedenástich percent. V apríli 2024 bola priemerná sadzba 10,59 percenta, čo je prekvapivo vysoká úroveň, najmä pri pohľade na ešte stále prebiehajúce jarné akcie. V súčasnosti takmer každá druhá banka ponúka spotrebný úver s ročnou sadzbou okolo šiestich percent.

„Môj problém bol, že za nižšiu sadzbu mi v banke ponúkali len 10-tisíc eur a ja som na ojazdené auto potreboval až 15-tisíc eur. Samotný nárast splátky z dôvodu zvýšenia úrokovej sadzby sa mi zdal prijateľný, a tak som podpísal úverovú zmluvu s vyšším úrokom,“ hovorí Martin Orendáč. Klient si od banky požičia 15-tisíc eur s ročným úrokom šesť percent a dobou splatnosti päť rokov. Pri takto nastavených parametroch bude mesačná splátka približne 290 eur. Pri desaťpercentnej ročnej sadzbe mesačná splátka stúpne na 319 eur. „Nárast o 29 eur sa mi zdal prijateľný. Zároveň mať vlastné auto bolo vždy mojím snom,“ dodáva M. Orendáč. Mladý muž pracuje ako operátor pre jedného z dodávateľov automobilky Kia.

Sto eur za prenesenie úveru

Záujem o spotrebné úvery posledné mesiace prudko rastie. Vo februári 2024 dosiahol medziročný prírastok 8,4 percenta. V priemere sa medziročný prírastok každý mesiac od začiatku roka pohybuje okolo hodnoty ôsmich percent. „Podiel spotrebných úverov na náraste retailového portfólia bol takmer tretinový, čo je najvyššia hodnota za posledných desať rokov,“ píše sa v Správe o finančnej stabilite od Národnej banky Slovenska (NBS). Podľa regulátora finančného trhu ľudí minulý rok motivovala k braniu spotrebných úverov najmä vysoká inflácia. Ceny tovarov totiž prudko rástli a rýchlym zobratím úveru bolo možné veci nakúpiť za nižšie ceny. Tento rok priestor na ďalšie zadlžovanie podporil rast reálnych príjmov.

„Naopak, nepotvrdila sa obava, že by sa spotrebiteľské úvery používali ako náhrada nedostatočného príjmu domácností vo finančných ťažkostiach. To by sa nevyhnutne prejavilo v zhoršovaní rizikových charakteristík poskytovaných úverov, čo sa však nestalo,“ konštatuje NBS. Tá počas najbližších dvoch rokov počíta s dvoma scenármi vývoja. V základnom bude mať problém so splácaním pôžičky 8,83 percenta dlžníkov, v stresovom 16,5 percenta.

Rastúcemu záujmu o spotrebné úvery prispela ešte jedna vec. V minulosti si mnohí ľudia zvykli zvýšiť hypotéku a za získané peniaze vyplatiť spotrebné úvery. Výhodou takéhoto riešenia sú výrazne nižšie mesačné splátky. Nevýhodou je, že za úver ručí klient vlastnou nehnuteľnosťou. Tento model prestal byť populárny po tom, keď výrazne zdraželi hypotéky. Bankám tým vznikla príležitosť na zaujímavý biznis. Mnohé z nich sa snažia, aby klienti od konkurencie vyplatili svoje dlhy ich spotrebným úverom a získali tým pôžičku s nižším úrokom. Zároveň ľuďom ochotným si preniesť úver ponúkajú aj ďalšie výhody. „Refinancovanie úverov z iných bánk odmeníme až 100 eurami za každých prenesených 5-tisíc eur,“ uviedla Simona Miklošovičová, hovorkyňa Tatra banky.