Stavebná prémia sa má zosekať

Maximálna výška štátnej prémie v stavebnom sporení by sa od budúceho roka mala znížiť zo 66,39 eura na 15 eur. Jej percentuálny prepočet by mal zostať rovnaký, mal by tvoriť desatinu ročného vkladu. Táto zmena je jednou z tých, ktoré chce vláda presadiť novelou zákona o stavebnom sporení schválenou kabinetom minulý týždeň. Zmeny v stavebnom sporení pripravovalo ministerstvo celý rok a raz ich už parlament schválil. No po tom, čo prezident novelu vrátil s výčitkou, že považuje niektoré paragrafy za retroaktívne, už medzi poslancami podporu nenašla. Rokovalo sa o nej v októbri krátko po tom, čo parlament vyslovil vláde nedôveru. Zmeny v stavebnom sporení vtedy nedostali hlasy od poslancov SaS. Teraz jej predseda prisľúbil, že 18 hlasov z jeho klubu za novelu zahlasuje.

Prečo problém

Stavebné sporiteľne zvažujú, že sa obrátia na súd. Podľa nich o zmenách v sporení nemá parlament rokovať aspoň pol roka. Podľa rokovacieho poriadku parlamentu by sa poslanci takýto čas nemali zaoberať niečím, čo raz odpísali. Podľa ministerstva financií by to nemalo platiť pre prípad, keď do novely zapracúva pripomienky prezidenta. Tomu prekážalo, že by po Novom roku stratili nárok na štátnu prémiu všetci, ktorí poberajú medziúver. Rezort financií upravil zákon tak, že strata prémie bude platiť len pre medziúvery uzavreté od budúceho roka.

Stavebné sporiteľne sa obávajú, že sporitelia stratia motiváciu sporiť. Menej vkladov by znamenalo pokles dostupných úverov. „Občan s podpriemerným príjmom stratí šancu zabezpečiť si bývanie,“ nazdáva sa šéf najväčšej Prvej stavebnej sporiteľne Imrich Béreš. Lenže hlavná výhoda stavebného sporenia pre ľudí aj s menším príjmom zostane. Ak si v tomto systéme budú sporiť s vedomím, že si budú chcieť požičať neskôr na bývanie, budú mať právo stavebný úver získať. V bankách na získanie úveru zo zákona právo nemajú. V stavebnom sporení klienti vedia, že po fáze sporenia (v ktorom majú vklady úročené zväčša dvomi percentami) dostanú stavebný úver za 4,7 percenta. Zníženie štátnej prémie spôsobí to, že im štát prispeje menej a bude im trvať o čosi dlhšie, než nárok na stavebný úver získajú. Ministerstvo financií sa hlavnou ambíciou – ušetriť v rozpočte – nikdy netajilo, je to jeden z hlavných argumentov novely aj v dôvodovej správe. Od zmeny zákona si sľubuje počnúc rokom 2013 úsporu približne 33 miliónov eur.

• ktoré stavebné sporenie je pre vás najvýhodnejšie? Pozrite si prehľad celej ponuky na trhu na totalmoney.sk

Motiváciu sporiť v stavebnej sporiteľni môžu od budúceho roka stratiť najskôr priateľskí sporitelia. Ľudia, ktorí nečerpajú stavebný úver, hoci by mohli a sporia ďalej. Pre tých, ktorí od začiatku berú stavebné sporenie iba ako investíciu so štátnym bonusom, môžu svoj vklad prehodnotiť. Napríklad trojročné úložky v komerčných bankách ponúkajú ročné výnosy vo viacerých bankách aj pri 3,5 až 3,8 percenta. V aktuálne ostrej konkurencii sa ich pokles veľmi nečaká.

Úbytok vkladov priateľských sporiteľov by spôsobil scvrknutie biznisu stavebných sporiteľní. Museli by obmedziť poskytovanie medziúverov, ktoré si môžu dovoliť poskytovať v čase, keď majú vo fonde stavebného sporenia dočasné voľné prostriedky. Medziúver je už komerčným úverom bez zákonného nároku, vláda novelou nemieni upravovať ani poplatky s ním súvisiace.

Poplatky a prémia

Štátnu prémiu vypláca štát vždy dodatočne, po skončení roka. To znamená, že začiatkom budúceho vyplatí prémie sporiteľom za to, že si šetrili tento rok. Vyplácať bude 10 percent vkladu, najviac 66,39 eura. Za budúcoročné vklady by malo byť podľa vládneho návrhu maximum posunuté na 15 eur (vyplácané v roku 2013). Neskoršie príspevky štátu by sa mali schvaľovať vždy v zákone o štátnom rozpočte. Prvý raz v rozpočte na rok 2013.

Od budúceho roka by mali podľa návrhu v novom režime fungovať zmluvy uzatvorené počas roka. V prvom roku sporenia by nemali získať prémiu za kalendárne štvrťroky, v ktorých ľudia ešte nesporili. Patriť by im mala po štvrtinkách len za čas, v ktorom sporia. Prémia sa bude prepočítavať podľa sumy našetrenej na konci kalendárneho kvartálu. Pre tých, ktorí si chcú uzavrieť stavebné sporenie je preto záver tohto roka poslednou istou príležitosťou, kedy môžu čo i len za pár dní sporenia v tomto roku získať prémiu v plnej výške. Samozrejme za predpokladu, že vložia na účet aspoň 663,9 eura (vstupný poplatok sa do tejto sumy neráta).

Podľa novely by mali stavebné sporiteľne od budúceho roka upraviť cenníky a znížiť niektoré poplatky. Cena za uzavretie zmluvy o stavebnom sporení, ktorá väčšinou dosahuje percento cieľovej sumy, by mala klesnúť na 0,9 percenta. Poplatok za poskytnutie stavebného úveru by mal zmiznúť úplne. Sporiteľne by mali obmedziť ročný poplatok za vedenie sporiaceho i úverového účtu na 12 eur. Dodržanie týchto limitov bude podmienkou na získanie nároku na štátnu prémiu.

Ilustračné foto na titulke - Maňo Štrauch