Sporiteľne lákajú na štátne peniaze

Záver kalendárneho roka býva v stavebných sporiteľniach tradične najpestrejší v lákaní klientov. Zvábiť klienta je v tomto čase jednoduchšie než inokedy. Lebo je to výhodné. Už za pár dní využívania produktu môže získať od štátu prémiu. Ak vloží na sporiaci účet aspoň 663,90 eura, môže to byť až 66,39 eura.

Hoci sa akvizícia klientov takýmto spôsobom javila ministerstvu financií ako zneužitie systému, novela zákona o stavebnom sporení, ktorá mala spôsob výpočtu prémie v prvom roku sporenia upraviť, parlamentom neprešla. Pošepkáva sa síce, že sa predsa len do konca roka podobné návrhy medzi poslancami objavia, no prémie vyplácané za tento rok by to beztak neovplyvnilo.

Rôzne typy

Stavebné sporiteľne ponúkajú možnosť sporenia v rôznych typoch programoch, líšia sa dobou sporenia, splátok, i časom pridelenia cieľovej sumy. Tá je súčtom toho, čo si klient nasporí s úrokmi i prémiou vrátane možného stavebného úveru. Čím dlhšia fáza sporenia, tým viac prémií od štátu klient získa.

Na stavebnom sporení je najzaujímavejšia práve podpora štátu. Mimo nej úročia stavebné sporiteľne vklady bežne dvomi percentami. Vtedy majú klienti zaručené, že im neskôr vznikne nárok na stavebný úver so sadzbou 4,7 percenta. Komu by sa takáto sadzba úveru videla privysoká v porovnaní s ponukami bežných komerčných bánk, môže si zvoliť iný program. Sadzba sporenia je pri ňom síce len 0,1 percenta, no stavebný úver je za 2,9 percenta. Nič to, samozrejme, nehovorí o cene medziúverov, na ktoré netreba čakať až do získania nároku, ako je to v prípade stavebných úverov. Tie bývajú drahšie.

Koncoročné  akcie

Pre klienta najvýhodnejšou akciou v stavebnom sporení môže byť odpustenie vstupného poplatku. Ten v najväčšej Prvej stavebnej sporiteľni (PSS) dosahuje percento cieľovej sumy (tzn. z celej nasporenej sumy vrátane úrokov, prémie aj úveru). Tohto poplatku sa sporiteľne nezvyknú ľahko v akciách vzdávať. PSS  ponúka do konca novembra akciu, v ktorej láka na stovku eur (66,36 eur je štátna prémia, zvyšok bonus od sporiteľne). Zľavu zo vstupného poplatku ponúkla cez jeden zo zľavových portálov. Necelý týždeň si mohli ľudia objednať sporenie s 81-percentnou zľavou z poplatku pri uzatvorení zmluvy na cieľovú sumu 10-tisíc eur. V PSS je vstupný poplatok splatný najneskôr do štyroch mesiacov od účinnosti zmluvy.

Na rozloženie poplatku do dlhšieho časového obdobia vsadila Wüstenrot stavebná sporiteľňa. Klienti ho môžu splatiť po častiach počas šiestich rokov. Šestina bude splatná vždy koncom kalendárneho roka. Pätinovú zľavu z poplatku a uzavretie zmluvy od Wustenrotu môžu získať napríklad držitelia Orange karty od mobilného operátora. Platí od polovice novembra do konca januára budúceho roka. (Od Nového roka sporiteľňa avizuje zníženie tohto poplatku pre všetkých na 0,9 percenta, tak ako to navrhovala neprijatá novela zákona).

Jedinou sporiteľňou, ktorá  má fixne stanovený poplatok za uzavretie zmluvy je ČSOB stavebná sporiteľňa. Nový klient jej zaplatí bez ohľadu na cieľovú sumu poplatok 40 eur, pri online objednávke polovicu. Sporiteľňa aktuálne láka klientov na rodinné investičné stavebné sporenie, kde môže rodina združiť zmluvy a na jednom účte sporiť tak, že zinkasuje prémiu za každého člena.

Pointou je, že musia vložiť celý vklad na začiatku sporenia. Do konca roka tento produkt možno získať s polovičnou zľavou na vstupný poplatok. I bez toho je pri tomto produkte znížený na 30 eur a nižší poplatok je aj za vedenie účtu (12 eur ročne na 1 zmluvu).

Pozor na viazanie

Ľudia, ktorí chcú sporiť bez následného využitia stavebného úveru, by nemali zabudnúť na viazanosť tohto produktu. Nasporené prostriedky aj s prémiami si budú môcť bez dokladovania stavebného účelu vybrať až po šiestich rokoch sporenia.

Takýchto sporiteľov nazývaných priateľskí chcelo ministerstvo financií znevýhodniť, no neskôr sa jeho plány nedostali ani len do návrhu novely, ktorá po páde vlády v parlamente stroskotala. Klienti, ktorí by si chceli svoje prostriedky vybrať po dvoch rokoch sporenia, musia preukázať, že prostriedky použili na stavebné účely. Inak o prémiu prídu. Ak by sporenie ukončili do dvoch rokov, prémiu nedostanú žiadnu.

• Ktoré stavebné sporenie je pre vás najvýhodnejšie? Pozrite si prehľad celej ponuky na trhu na totalmoney.sk

So sankciami za predčasný  výber treba rátať aj od sporiteľní. Podľa doby sporenia si vypýtajú poplatok od 0,5 do 1,5 percenta. Výhodnosť sporenia ovplyvní aj poplatok za vedenie účtu. Na rozdiel od sporivých produktov komerčných bánk ho stavebné sporiteľne od klientov inkasujú. V troch sporiteľniach je rôzny. Najviac 18 eur ročne si účtuje PSS, Wustenrot vedie účet za 14,9 eura (od januára klesne na 12 eur) a ČSOB stavebná sporiteľňa za 16 eur.

Ilustračné foto na titulke - Ilustračné foto na titulke - Vladimír Benko