Nekonečná renta je atraktívnou možnosťou pre dve hlavné skupiny ľudí. Prvá skupina zahŕňa jednotlivcov, ktorí počas svojho produktívneho života dokážu pravidelne šetriť a investovať časť svojich príjmov z práce alebo podnikania, vrátane príležitostných extra vkladov. Druhá skupina zahŕňa tých, ktorí majú už majetok vybudovaný. Sú to, napríklad, podnikatelia, ktorí môžu predať časť alebo celý podiel svojej firmy. Alebo jednotlivci, ktorí zdedili majetok či predali nehnuteľnosti.

Ako efektívne spravovať svoje financie a investovať, aby sme mohli využívať ich výnosy a zároveň zachovať kapitál budúcim generáciám? Dušan Šulov, špecialista na investovanie, ponúka odpovede vo videu venovanom nekonečnej rente.

Aký veľký majetok je potrebný na zabezpečenie renty?

Veľkosť majetku potrebného na zabezpečenie renty závisí od vášho očakávaného životného štandardu. Uvediem príklad: predstavte si, že vaše mesačné výdavky činia 1 000 eur a chcete ich pokryť z renty. V takom prípade by ste potrebovali majetok vo výške približne 250 000 eur až 300 000 eur. Ak sú vaše potreby nižšie, napríklad, polovičné, stačilo by mať 125 000 až 150 000 eur. Pre mesačné výdaje 4 000 eur by bolo potrebné mať majetok v okolo 1 až 1,2 milióna eur.

Akým chybám sa treba vyhnúť pri plánovaní renty?

Je dôležité si uvedomiť, že rozloženie investícií sa líši v závislosti na fáze ich tvorby. Počas akumulácie majetku, keď ešte nečerpáte rentu, budete investovať odlišne ako v momente, keď váš majetok dosiahne dostatočnú veľkosť a prejde do fázy čerpania. V tejto fáze prestanete pridávať nové prostriedky a začnete z investícií pravidelne vyberať. Nie je však vhodné previesť všetky investície na hotovosť a uložiť ich na termínovaný vklad, alebo investovať len do dlhopisov, pretože takýto prístup by nebol schopný pokryť infláciu a vy by ste boli nútení vyberať nielen zisky, ale aj samotný kapitál.

Druhým extrémom je investovanie všetkého do akcií. Pri čerpaní renty je dôležité dodržiavať pravidlo: Nepredávať žiadne aktíva, ktoré sú v poklese. Akcie však môžu v jednotlivých rokoch prechádzať poklesmi, čo by mohlo znamenať, že niekedy nebudete môcť rentu vybrať. Pre rentiérov je takéto nastavenie nevhodné.

Tri kľúčové časti efektívneho čerpania renty

Riešenie spočíva v rozdelení majetku určeného na rentu na tri základné časti:

1. časť: Hotovosť – Táto časť zahŕňa rentu na 2 - 3 roky života a prostriedky na investovanie počas poklesov na akciových trhoch. Investície v tejto časti sú umiestnené do najkonzervatívnejších aktív na peňažnom trhu s minimálnou volatilitou. Dôležitá je hlavne dostupnosť peňazí, výnos nie je prioritou.

2.časť: Konzervatívne investície – Druhá časť slúži na pokrytie renty na obdobie 4 - 7 rokov života. Využívajú sa tu dlhopisové investície, investície do nehnuteľností a podobné konzervatívne portfóliá. Má byť vhodné na čerpanie v každom období, v dobrých aj zlých časoch a nemalo by v prípade poklesu stratiť hodnotu dlhšie ako 3 roky.

3. časť: Dynamické investície – Zvyšok prostriedkov možno investovať dynamicky, s využitím akcií a ďalších dynamických aktív s vyššou volatilitou a výnosom. Odporúča sa využívať kvalitné akciové indexy, ktoré investujú do akcií na vyspelých trhoch, vrátane kvalitných dividendových akciových indexov. Akciové investície by mali tvoriť minimálne 30 % portfólia pre tých, ktorí ťažšie znášajú kolísavosť trhu, ideálne však 50-60 %. Kvalitné akciové investície dlhodobo prekonávajú infláciu priemerne o 7 %.

Vďaka rozdeleniu investícií na tri časti sa zvyšuje istota, že počas čerpania renty nebude nutné predávať žiadne aktíva v prípade ich poklesu.

Pravidlo 4 % pri čerpaní renty

Táto stratégia čerpania renty je založená na rokmi overenom pravidle podloženom štúdiami skúmajúcimi rôzne 30-ročné obdobia. Pravidlo spočíva v čerpaní 4 % z celkového majetku ako ročnej renty s každoročným prispôsobením na úroveň inflácie. Tieto 4 % sa počítajú z výšky majetku na začiatku čerpania renty. S využitím tohto systému a inteligentne zostavených portfólií môže byť takáto renta potenciálne nekonečná.

Význam odborného poradenstva v tejto situácii je neoceniteľný. Skúsený investičný poradca vám pomôže vyhnúť sa emočným reakciám a udržať sa na ceste ku svojim finančným cieľom. Samostatná správa portfólia bez pomoci odborníka môže byť oveľa náročnejšia a riskantnejšia, najmä v obdobiach trhových turbulencií. Ak si chcete zabezpečiť stabilnú rentu, odporúčam obrátiť sa na skúseného odborníka.

Viac informácií o nekonečnej rente nájdete tu