Po dvoch rokoch od príchodu na slovenský trh predstavila internetová banka mBank podielové fondy, ktoré bude ponúkať. Investori majú na výber zatiaľ z 12 fondov správcovskej spoločnosti WIOF. Banka sľubuje, že investovať do nich bude možné „už čoskoro“.
Banka ako najväčšiu výhodu svojich fondov prezentuje absenciu vstupných a výstupných poplatkov. Investori sa nevyhnú správcovskému poplatku, ktorý je priamo zakomponovaný v hodnote podielovej jednotky, takže im znižuje potenciálny výnos. Pri siedmich fondoch zaplatia ročný správcovský poplatok 2,5 percenta. Vo zvyšných piatich fondoch zaplatia 1,4 až 2,4 percenta.
V porovnaní s inými predajcami rovnakých fondov môžu klienti ušetriť najmä pri pri predaji podielových listov. Napríklad pri fonde WIOF Russian Opportunities Fund - Class B zavisí štandardná výška výstupného poplatku od toho, ako dlho investor nechá svoje peniaze vo fonde. Podľa údajov na stránke fondu klienti neplatia výstupný poplatok až v prípade, že tu svoje peniaze nechajú aspoň šesť rokov. Kto peniaze vyberie po roku, zaplatí 5-percentný poplatok. V mBank je možné peniaze z tohto fondu vybrať kedykoľvek bez poplatku.
Investovať do podielových fondov môže len ten, kto má v mBank založený alebo si založí aj bežný účet mKonto. Investovanie prebieha prostredníctvom internet bankingu. Klient jeho prostredníctvom požiada o možnosť investovania do podielových fondov. Následne mu banka pošle zmluvu, ktorú podpíše a odošle poštou späť do banky. Až potom mu banka umožní investovať do podielových fondov. Zaslanie zmluvy poštou je jediná možnosť, ktorú banka akceptuje. Neumožňuje ani osobné odovzdanie podpísanej zmluvy na pobočke.
„Zmluva si vyžaduje podpis klienta a jeho overenie zo strany banky,“ vysvetľuje potrebu zaslania podpísanej zmluvy hovorca mBank Matej Kubinec. Podpis sa preto musí zhodovať s podpisovým vzorom, ktorý klient podpísal pri zakladaní účtu. Možnosť investovať do fondov cez internet banking ponúka aj Tatra banka. Jej klienti sa však zaobídu bez podpisovania a zasielania zmluvy do banky. Všetko potvrdia cez autorizačné nástroje v internet bankingu.
Keďže mBank zatiaľ ponúka len zahraničné podielové fondy, investori si musia sami v daňovom priznaní vysporiadať svoju daňovú povinnosť. Kým pri slovenských fondoch dostane klient už výnos, z ktorého je zrazená daň, pri zahraničných fondoch mu správcovská spoločnosť vyplatí celý výnos. Investor ho tak musí zahrnúť do svojho daňového základu.
Klienti zaplatia poplatok v prípade, že budú zadávať trvalý príkaz na nákup podielových jednotiek cez telefón. Banka im za každý takto zadaný trvalý príkaz, jeho zmenu či zrušenie naúčtuje jedno euro.
mBank sľubuje, že k 12 súčasným fondom čoskoro pribudnú ďalšie. „Pripájať jednotlivých správcov a ich fondy budeme postupne. Ich počet v budúcnosti neohraničujeme konkrétnym počtom. Ponuka by mala byť čo najširšia,“ tvrdí M. Kubinec.
mBank sľubovala možnosť investovania do podielových fondov hneď pri svojom príchode v novembri 2007. V apríli nasledujúceho roku klientom dokonca v internet bankingu pribudla v menu možnosť investovania do fondov. Kto však na túto položku klikol, dozvedel sa len, že investovanie bude možné už onedlho.
Foto na titulke - Maňo Štrauch
