V ktorej banke sú najvyššie úroky

Posledné mesiace sa banky predháňali v ohlasovaní zvyšovania úrokov, tento mesiac sa ale objavili aj skončené akcie spojené s poklesom sadzieb. Napríklad ČSOB od prvého augusta znížila zárobok pri dvojročnom vklade z akciových 3,5 percenta na 2,2 percenta ročne. Na druhej strane, nepatrne zdvihla úročenie pri o rok dlhšej viazanosti na 3,55 percenta ročne. V polovici mesiaca upustila od 3,5-percentného zhodnotenie pri dvojročnom termínovanom vklade aj Tatra banka a aktuálne u nej môže sporiteľ získať tri percentá.

TREND porovnal ponuky jednotlivých bankových domov a pri úsporách do 10-tisíc eur hľadal najvyšší úrok na trhu. Okrem možného výnosu by sporiteľa malo zaujímať aj to, aké má banka podmienky v prípade, že by úspory potreboval pred uplynutím dohodnutej viazanosti. Niektoré finančné domy totiž predčasný výber trestajú stratou celého sľúbeného výnosu, v iných sporiteľ príde len o časť úrokov.

Rozdiely sú aj pri pripisovaní sľúbených úrokov. Spravidla pri vkladoch do jedného roka vrátane banky zhodnotenie pripíšu na konci splatnosti. Pri viacročných termínovaných vkladoch časť finančných domov úroky pripisuje na konci každého roka. Klient tak môže zarábať aj na úrokoch z úrokov – ak si ich nechá pripísať k pôvodnému vkladu. Časť bánk zhodnotenie vypláca až po uplynutí celej dohodnutej viazanosti. Vo Volksbank si môže klient zvoliť pripisovanie úrokov mesačne, štvrťročne alebo na konci splatnosti. V prvých dvoch prípadoch dostane sadzbu o pár stotín percentných bodov nižšiu, ako keby si zvolil výplatu úroku na konci.

Menej prísne podmienky pri predčasnom výbere či priebežné pripisovanie úrokov môžu vyvážiť o kúsok nižšiu sadzbu. Dôležitou informáciou pre sporiteľa tiež môže byť, aký minimálny vklad od neho finančná inštitúcia požaduje. Jedine v Tatra banke a jej internetovej sestre Zuno Bank hranica stanovená nie je. U konkurentiek sa pohybuje od necelých sto eur vo VÚB banke až po 10-tisíc eur v privátnej J&T Banke.

Najlepšia sadzba

Pri pohľade na aktuálnych víťazov v jednotlivých splatnostiach dominujú privátne banky J&T a Privatbanka, spolu s internetovou bankou Zuno. Pri mesačnej viazanosti sa dá najviac získať v Poštovej banke (0,70 % p.a.), pri troj- a šesťmesačnej v Zuno (1,8 resp. 2,2 % p.a.). Deväťmesačnú viazanosť, ktorú má v ponuke len štvorica bankových domov (OTP, Poštová banka, UniCredit, Volksbank), odmeňuje najvyšším úrokom OTP Banka (2,0 % p.a.). Pri ročnej viazanosti patrí prvá priečka J&T Banke (3,1 % p.a.), kde platí, že úspory musia byť aspoň v sume 10-tisíc eur. Predčasný výber zatiaľ banka umožňuje až po uplynutí aspoň polovice dohodnutej viazanosti, klient musí dať výpoveď 30 dní vopred a sľúbený úrok sa mu zníži o jeden percentný bod. Od septembra banka pripravuje zmeny.

Jeden a polročnú viazanosť, ktorá je v ponuke v pätici bankových domov (OTP, Poštová banka, Privatbanka, UniCredit a VÚB), aktuálne najlepšie odmeňuje Privatbanka (3,1 % p.a.). Viac – 4,1 % p.a. - sa dá získať v sporiacom družstve Unibon, ktoré na Slovensku pôsobí cez českú licenciu. Klient musí družstvu zveriť aspoň štyri tisícky eur a k úsporám sa počas viazanosti nedostane. Dvojročnú vernosť ocení najvyššou sadzbou J&T (3,7 % p.a.), pri trojročnej sa s úsporami do 10-tisíc eur dá rovnaký úrok (4 % p.a.) získať v J&T a Zuno. Ak klient prinesie desaťtisíc a jedno euro, štyri percentá ročne mu dajú aj v UniCredit Bank. Pri štvor- a päťročnej viazanosti drží v rukách prvenstvo Privatbanka (4,2 resp. 4,5 % p.a.). Menšia Oberbank má pri vkladoch aspoň 10-tisíc eur individuálnu ponuku.

Neštandardné produkty

Už od roku 2009 má VÚB v ponuke trojročný vklad (aktuálne s úrokom 2,55 % p.a.) s možnosťou dvakrát ročne vytiahnuť časť úspor. Vlani banka pridala jeho štvorročnú obdobu (2,9 % p.a.) vkladu. Okrem toho predáva produkt, kde sporiteľovi za každý ďalší polrok k základnej sadzbe priráta bonus.

S postupne rastúcim úrokom tento rok prišla aj Volksbank (3,1 % p.a.). K prvej verzii – štyrikrát päťmesačná viazanosť – pridala pred pár dňami dlhšiu obdobu, a to štyrikrát deväť mesiacov (3,8 % p.a.). Pri každej obnove vkladu (a nasledujúcich sedem dní) pritom klient môže na peniaze siahnuť. K tomu banka, podobne ako VÚB, pri trojročnom termínovanom vklade (3,0 % p.a.) umožňuje dvakrát do roka výber úspor bez sankcií.

Od septembra vklad s rastúcimi sadzbami ponúkne aj OTP Banka, a to v troch verziách – tri a pol ročnej (3,6 % p.a.), štvor- (3,8 % p.a.) a päťročnej viazanosti (4,0 % p.a.). V tejto banke sú okrem toho úroky odstupňované nie ako u konkurentiek po mesiacoch, ale po jednotlivých dňoch od 7 až po 730 dní (dva roky a desať dní) a 1 095 dní (tri a pol roka). Vklad s menej tradičnou splatnosťou – na ľubovoľný počet dní – si môže klient zvoliť aj v Zuno Bank.

 Ilustračné foto na titulke - Flickr.com