Najväčšia tunajšia banka Slovenská sporiteľňa od začiatku mesiaca sporiteľov láka na ročný vklad s úrokom 3,3 percenta, čo je pri takejto viazanosti nadpriemerný úrok. Netypická je však aj podmienka banky na jeho získanie: klient musí popri vklade rovnakú sumu investovať aj do SPORO Eurového dlhopisového fondu.
Fond riadi správca, ktorý je z rakúskej finančnej skupiny Erste, rovnako ako banka. Avizované zhodnotenie tak platí len pre polovicu peňazí na vklade, výnos zo zvyšnej časti sa zhodnotí podľa vývoja trhov. Minimálne treba medzi oba produkty rozložiť 1 000 eur. Portfólio dlhopisového fondu tvoria najmä domáce štátne dlhopisy a dlhopisy slovenských bánk.
Odhadovaný výnos fondu na najbližších 12 mesiacov môže podľa banky dosiahnuť do 2,7 percenta. Hovorca banky Štefan Frimmer upresňuje, že prognózy vychádzajú z výnosu do splatnosti portfólia fondu: „Ak od neho odpočítame poplatky, výsledkom je výnos 2,7 percenta.“
Zatiaľ čo pri termínovanom vklade žiadne poplatky (okrem sankcie za predčasný výber) nie sú, pri fonde treba rátať s poplatkom jedno percento z vkladu. Kto sa rozhodne investovať pravidelne minimálne 15 eur mesačne, poplatok neplatí.
Privatbanka patriaca do skupiny Penta uviedla štruktúrovaný vklad, na ktorý sa plne vzťahuje zákonná ochrana vkladov. Sporiteľom garantuje len vrátenie celej vloženej sumy. No zároveň ponúka účasť na raste cien akcií 50 najvýznamnejších európskych firiem. Za vklad si žiadne vstupné poplatky nepýta.
Výnos závisí od vývoja indexu Euro Stoxx 50. Z jeho rastu prináleží sporiteľom 63 percent, zvyšok ide banke. Vklad, ktorého dátum splatnosti je o tri roky a tri mesiace, si možno zriadiť minimálne so sumou 5 000 eur.
Dôvodom tejto stratégie je názor banky, že akcie nadnárodných európskych firiem budú v najbližšom období jedny z najperspektívnejších, keďže môžu ťažiť z rastu mimo domáceho trhu. Prípadné ďalšie výkyvy finančných trhov sa zvyknú zároveň takýchto spoločností dotknúť menej ako menších a lokálne orientovaných podnikov.
Nový zaistený fond, do ktorého možno vstúpiť do polovice októbra, predstavil správca zo skupiny ČSOB (KBC). Po piatich rokoch garantuje vrátenie minimálne 98 percent z vkladu. Dve percentá putujú na vstupný poplatok, na tie sa garancie nevzťahujú. No ak sa dovtedy hodnota vybraných 30 akcií nadnárodných firiem oproti úrovni z októbra 2011 nezmení, respektíve mierne stúpne, garantuje výnos 12 percent, čo predstavuje 2,27 percenta ročne. Ak hodnota stúpne o viac ako 12 percent, bude sa investor podieľať na tomto výnose až do maximálne 35 percent (6,15 %). Fond tvoria hlavne akcie spoločností z verejných služieb, finančníctva a farmácie.
Rovnako ako v predošlých prípadoch, výnosy sa uvádzajú pred zdanením 19-percentnou sadzbou. Investovať treba najmenej 150 eur, vstupný poplatok po 14. októbri 2011 je trojpercentný.
Komentár vyšiel v aktuálnom vydaní TRENDU č. 34.
Tlačený TREND na webe, kniha ako darček a ďalšie: Desať dôvodov, prečo si predplatiť časopis TREND.
Ilustračné foto na titulke - Profimedia.cz
