Extra vklady aj v treťom pilieri

Netradičný spôsob prilákania nových klientov si zvolila DDS Tatra banky. Ponúka možnosť vložiť do doplnkovej dôchodkovej spoločnosti (DDS) mimoriadny príspevok, ku ktorému pripíše v najbližších troch rokoch dodatočné zhodnotenie. To bude závisieť od typu fondu, do ktorého vkladateľ prispieva – najvyšší dvaapolpercentný úrok je za účasť v rastovom fonde, pri najväčšom vyváženom fonde sú to už len dve percentá a konzervatívny fond vynesie z dodatočného vkladu len jedno percento navyše popri zhodnotení fondu.

V porovnaní s možnosťami, ktoré ponúkajú viazané i neviazané vklady v kamenných a internetových bankách, nie je maximálny bonus 2,5 percenta žiadne veľké lákadlo. Vklad v minimálnej výške 150 eur zaplatený výlučne sporiteľom, nie zamestnávateľom, ostane na účte v DDS až do vyplácania doplnkového dôchodku. Klient si môže dať na bankový účet vyplatiť len samotný bonus. Prípadne si ho môže nechať pripísať k úsporám v DDS. Vzhľadom na dlhodobú viazanosť peňazí a výplatu bonusu len počas troch rokov nie je mimoriadny vklad veľmi zaujímavou alternatívou k termínovanému či bežnému účtu.

Situácia sa mení, keď sa klient rozhodne pre možnosť prevedenia peňazí z inej DDS. Z tohto zdroja bude pochádzať drvivá väčšina klientov, ktorá získa mimoriadny bonus. DDS Tatra banky totiž sľubuje pripísať bonus aj na prostriedky prevedené z inej DDS. Po nedávnej zmene legislatívy je prechod do inej DDS po najmenej troch rokoch sporenia bezplatný. Po zrušení daňových úľav pre sporiteľa je presviedčanie nových klientov komplikovanejšie, garantované dodatočné zhodnotenie tak môže byť novým lákadlom.

Na získanie bonusu je však potrebné myslieť na splnenie podmienok. Klient musí v najbližších troch rokoch – rozhodujúce je obdobie od začiatku apríla 2012 do konca marca 2015 – sporiť aspoň 15 eur mesačne, prípadne 180 eur ročne z vlastných peňazí, teda ešte pred príspevkom zamestnávateľa. Na bonus má klient nárok len pri jednom mimoriadnom vklade. Ak ich spraví viacero, dostane odmenu len za najvyšší z nich. Ponuka platí na prostriedky prevedené od začiatku septembra do konca marca 2012.

Zhodnotenia fondov DDS
(% p.a., za rok 2010)