eTREND radí: Kam uložiť vianočné peniaze

Kto dostal pod stromček ako darček hotovosť a nechystá sa ju minúť, čaká ho lúskanie ponúk finančných inštitúcií. Vybrať si môže od neviazaných sporiacich účtov, cez klasické termínované vklady až po komplikovanejšie produkty.

Ak chce, aby si úspory budúci rok aspoň zachovali hodnotu, mal by hľadať úrok okolo 2,6 percenta ročne. Takým tempom by totiž v priemere mali rásť ceny, odhadli v závere roka ekonómovia pri ministerstve financií. V ďalšom roku bude na pokrytie inflácie treba zarobiť aspoň tri percentá a v roku 2014 okolo 3,5 percenta.

V prípade, že človek bude peniaze čoskoro potrebovať, oplatí sa mu zvážiť neviazané sporenie. Možnosť kedykoľvek k úsporám prikladať či si z nich vyberať bez sankcií núkajú najmä internetové banky. Úrok môžu pritom kedykoľvek zmeniť. Od polovice decembra sadzbu na rovné dve percentá ročne zdvihla ING Bank. Zmenu chystá od januára aj konkurenčná Axa Bank. Zatiaľ do konca roka k základnému úroku vo výške dvoch percent pridáva bonus 0,35 % p.a. klientom s priemerným denným zostatkom nad dve tisícky eur. V Zuno sa dá získať 2,3 percenta ročne bez podmienok. Kto na peniaze mesiac nesiahne, môže zarobiť 2,5 percenta ročne. Rovnakú sadzbu dočasne núka aj OTP Banka. Jej neviazané sporenie sa ale po pol roku zmení na štandardné s bezplatnými výbermi len v určenom období.

Pri klasických termínovaných vkladoch spravidla platí, že na pokrytie inflácie sa treba obzerať po aspoň ročnej viazanosti. Výnimkou sú akcie, ktoré po Vianociach trvajú v OTP Banke aj UniCredit Bank. V prvej sa dá na polročnej viazanosti získať úrok 2,6 % p.a., v druhej o desatinu percentného bodu menej. V Zuno sa deň pred Vianocami skončila pri polročnom vklade akcia pri príležitosti ročných narodenín, v rámci ktorej banka k úroku 2,2 % p.a. vyplácala percento navyše. Po nej sa ale banka nevrátila k pôvodnému úroku, aktuálne ponúka 2,65 percenta ročne.

Pri ročnej splatnosti zhodnotí viac ako polovica bánk úspory aspoň na úrovni inflácie, v štyroch platí úrok prevyšujúci tri percentá ročne. V J&T Banke na to ale klient musí priniesť aspoň 10-tisíc eur, kým v OTP Banke stačí 150 eur, v UniCredit Bank 350 eur a v Zuno je minimálny vklad jedno euro. V Slovenskej sporiteľni sa na porovnateľnú úroveň dostane človek pod podmienkou, že okrem termínovaného vkladu investuje aj do podielového fondu. Podobný produkt, pri jeden a polročnom termínovanom vklade, má aj ČSOB.

Pri dlhších splatnostiach vedia úspory zarobiť viac. Zároveň platí, že ak sporiteľ nedodrží viazanosť, o časť alebo celé sľúbené zhodnotenie príde. Kto očakáva, že do úspor bude musieť občas načrieť, vybrať si môže z produktov dovoľujúcich vo vymedzenom období výbery. Napríklad Volksbank tento rok prišla vkladom, pri ktorom po každom uplynutí viazanosti úrok narastie. Pri každej obnove (a nasledujúcich sedem dní) pritom klient môže na peniaze siahnuť. K tomu banka umožňuje dvakrát do roka výber úspor bez sankcií. Podobný produkt do ponuky zaradila aj OTP Banka. Vo VÚB už pár rokov funguje vklad, ktorý umožňuje časť úspor v priebehu roka bezplatne vytiahnuť. Do konca roka banka predĺžila akciu na štvorročnej viazanosti (klient si môže pätinu úspor vytiahnuť) s úrokom štyri percentá ročne.

Aké platia po Vianociach úroky v jednotlivých bankách si môžete porovnať v tabuľke nižšie. Priebežne aktualizované porovnanie úrokov na termínovaných vkladoch, sporiacich účtoch a vkladných knižkách nájdete na TotalMoney.sk, kde sú uvedené aj ďalšie doby fixácie a produkty si môžete zoradiť podľa výšky úroku. Iné podmienky, napríklad o minimálnych vkladoch či predčasnom výbere, nájdete v staršom článku.

Ilustračné foto na titulke - Maňo Štrauch