Čakať na lacnejšie hypotéky? Príklady ukazujú, že sa netreba báť ani rastu realitných cien

Banky v reakcii na očakávanú uvoľnenejšiu monetárnu politiku postupne znižujú úrokové sadzby z hypoték, hoci zatiaľ iba pomalým tempom. To neznamená len nižšie splátky, ale predovšetkým vyšší úver, na aký žiadateľ dosiahne.

Pravidlá NBS proti nadmernému zadlžovaniu vyžadujú splnenie dvoch kritérií. Maximálny dlh by nemal prekročiť osemnásobok čistého ročného príjmu a zároveň splátka nesmie byť vyššia ako 60 percent čistého príjmu po odrátaní životného minima.

Všeobecne platí, že v čase nízkych úrokových sadzieb je obmedzujúcim kritériom maximálna zadlženosť. S rastom úrokových sadzieb sa ale väčším problémom stáva kritérium v podobe limitovanej mesačnej splátky. Vysoké sadzby preto menej obmedzujú ľudí s vyššími príjmami.

Dôležitá hranica štyri percentá

Napríklad žiadateľ s čistým príjmom tisíc eur má pri úrokovej sadzbe štyri percentá šancu získať hypotéku takmer 73-tisíc eur, no ak sa sadzba zníži na 2,5 percenta, môže si požičať na bývanie 86-tisíc eur. Pre porovnanie, žiadateľ s čistým príjmom tri tisíc eur dosiahne pri sadzbe štyri percentá na 272-tisícovú hypotéku, no po znížení sadzby na 2,5 percenta sa potenciálna hypotéka zvýši na 288-tisíc.

Pri bohatšom žiadateľovi sa zníženie splátok prejaví zvýšením úverovej kapacity len o necelých šesť percent, kým pri nižšom príjme môže úverová kapacita po znížení sadzieb narásť až o 18 percent. Aj preto je dôležité posudzovať každú situáciu osobitne. Ako sa zvýši úverová kapacita pri jednotlivých príjmových kategóriách vidieť na priloženej tabuľke.