Jednorazovo platené poistky – väčšinou tradičné kapitálové – boli šlágrom posledných rokov. Kríza zabrzdila začiatkom roka 2009 ich predaj, znamenali totiž viazanie veľkého objemu finančných prostriedkov na dlhší čas, keďže minimálna investícia sa pohybovala okolo 3 300 eur. No postupne sa opäť vrátili do ponúk. Napríklad ING v týchto dňoch končí predaj tranže produktu StabilProfit. Ten predpokladá vklad minimálne 2 500 eur na päť rokov a garantuje zhodnotenie vkladu dohromady o 15 percent.
Axa naopak s predajom nového produktu začína. Neobvyklou je kombinácia jednorazovo platenej poistky s investičnou. O ne tiež začiatkom tohto roka prudko klesol záujem, no podľa sprostredkovateľov sa už obnovuje. Čokoľvek investičné však bolo začiatkom tohto roka prakticky nepredajné.
Axa chce staviť na to, že cena akcií je momentálne nízka a v najbližších rokoch ju podľa predpovedí čaká prudký rast. „Stavili sme na vývoj na akciových trhoch,“ hovorí šéf investičných fondov v Axe Ľubor Vrlák. Poistka má osemročný horizont – patrí teda podobne ako tá od ING medzi kratšie, zvykom boli až donedávna najmenej desaťročné poistky. Nemá však garantovaný výnos, ten závisí len od vývoja trhov počas doby trvania.
Investovať sa bude do hlavných akciových indexov: európskeho Dow Jones Euro Stoxx, amerického Standard & Poor’s 500 a britského FTSE 100. Každý sa bude na portfóliu podieľať jednou tretinou. Minimálny vklad je 3 300 eur. Trikrát ročne je možné uskutočniť čiastočný výber prostriedkov, prípadne poistku predčasne ukončiť.
Koncept jednorazovej investičnej poistky zatiaľ nie je na Slovensku veľmi rozšírený. Variáciu naň ponúkol v minulosti napríklad produkt GaranT poisťovne Generali Slovensko, tam však ide skôr o riadené investovanie. Počas piatich rokov trvania zmluvy sa postupne menia pomery akcií a dlhopisov vo fonde.
Foto na titulke - Bloomberg
