Hypotekárne úvery a úvery na bývanie
Česko: Úrokové sadzby úverov na bývanie vyleteli u susedov nahor rekordným tempom. V medzimesačnom porovnaní zdraželi hypotéky v priemere najvýraznejšie za posledných takmer 20 rokov. Podľa odhadov ekonómov by sa sadzby počas tohto roka mohli dostať až k 7 percentám, informoval portál novinky.cz. Kým slovenské banky poskytujú úvery s priemerným úrokom pod 1 percento, u susedov sa úrokové sadzby bežne pohybujú okolo 4,5 percent.
Pôvodne sa predpokladalo, že budú dosahovať hranicu 5,5 až 6 percent. Hlavnými vinníkmi zdražovania hypoték je zrýchľujúca sa inflácia (v januári v ČR medziročne 9,9 percenta) a zvýšenie hlavnej úrokovej sadzby Českej národnej banky (ČNB). V januári sa priemerná úroková sadzba hypoték podľa ukazovateľa Fincentrum Hypoindex dostala na hodnotu 3,43 percenta.
Za existujúcich podmienok na hypotéku dosiahne už len minimum ľudí, prognózujú analytici. Tiež investori do nehnuteľností budú viac ako doteraz zvažovať, či sa im oplatí kupovať aktívum, u ktorého príliš nemožno očakávať ďalšie kapitálové zhodnotenie a ktorého hrubý ročný výnos (výnos z prenájmu) je nakoniec nižší, ako sadzba na sporiacom účte v banke.
U susedov majú aj ďalšie obmedzenie. Od 1. apríla 2022 bude platiť, že pomer všetkých dlhov k ročným príjmom (v bankových materiáloch ukazovateľ DTI) nesmie byť vyšší ako 8,5. Pokiaľ o hypotéku požiada klient mladší ako 36 rokov, je podmienka o niečo miernejšia, ukazovateľ bude 9,5.
Slovensko: Na hypotekárnom trhu nastáva riadna horúčka, pretože Slováci cítia, že obdobie lacných úverov sa chýli ku koncu. Aj to ľudí ženie, aby vlastné bývanie neodkladali, ale riešili čím skôr. Finančné domy „nespia“, ale postupne pristupujú k zvyšovaniu úrokov z úverov na bývanie.
Od 7. marca 2022 VÚB banka zvýši hypotekárne sadzby o 0,2 percentuálneho bodu pri všetkých dĺžkach fixácie. Najlacnejšia hypotéka s fixáciou na tri roky od nej má po novom sadzbu 1,09 percenta. Už stihla avizovať, že ešte jedno podobné zvýšenie je vo výhľade.
K zvýšeniu úrokov pri hypotékach sa pridáva aj ČSOB banka, ktorá podľa zistenia Forbes zvyšuje pri svojej 10-ročnej fixácii sadzby z 0,99 na 1,15 percenta a zavádza novú fixáciu na 20 rokov pri sadzbe 1,35 percenta. Úvery na bývanie s fixáciou na 10 rokov budú od 22. februára v najväčšej slovenskej banke na hypotekárnom trhu - Slovenskej sporiteľni - dostupné so sadzbou od 1,49 % ročne, čo predstavuje nárast o 0,3 percentuálneho bodu.
„Európska centrálna banka (ECB) a teda aj Slovensko je vzhľadom na ekonomický priestor Európskej únie v úplne inej situácii v porovnaní s českým trhom, preto prípadné zvýšenie základnej sadzby ECB bude závisieť od sily ekonomiky. Ak sa tak udeje, s najväčšou pravdepodobnosťou tento nárast bude len mierny a postupný, čo sa pravdepodobne odrazí pozvoľným rastom úrokov na Slovensku. Kedy sa tak stane, je zatiaľ otázne,” hovorí Eva Šablová, riaditeľka pre úvery vo FinGO.sk.
ECB dlhodobo varuje, že realitný trh je najväčším rizikom pre banky v eurozóne a netýka sa to len nekomerčných, ale aj komerčných nehnuteľností.
V sektore rezidenčných nehnuteľností zasa stúpa riziko cenovej korekcie v strednodobom horizonte, pričom sa ukazujú signály nadhodnotenia nehnuteľností a zvýšeného zadlženia domácností, uviedla agentúra Reuters.
