Majetkami boháčov po celom svete kríza riadne zatriasla. Straty z investícií pocítili najmä odvážnejší klienti privátnych bánk z USA či Ázie, ktorí však vďaka odvahe riskovať mohli v minulosti aj viac zarábať. Konzervatívnejší Slováci, ale napríklad aj Nemci otrasy na trhoch spred dvoch rokov podľa privátnych bankárov v priemere zásadnejšie nepocítili. No jednotlivci sa, rovnako ako iní majetní po celom svete, mohli pozerať na prepady majetku.

Po príklad netreba chodiť ďaleko. V susednom Česku pýta podľa portálu idnes.cz klientka českej ČSOB od banky náhradu škody takmer dva milióny českých korún. Tvrdí, že na radu osobného bankára zle investovala a prišla o celoživotné úspory. Lekárka cez banku dvakrát po sebe v rokoch 2005 a 2008 vložila peniaze do cenných papierov spojených s islandskými bankami. Prvá investícia začala strácať na hodnote na jar 2008 po spustení oslabovania tamojšej meny a odleve peňazí z krajiny. Po zbankrotovaní troch najvýznamnejších bánk vlani v októbri stratila úplne na hodnote aj druhá investícia. Bankami vydané papiere totiž zostali bezcenné. Podľa klientky osobného bankára upozorňovala, že je konzervatívny investor a nechce riskovať. Banka sa bráni a tvrdí, že podobné investície u nej mohli uskutočňovať len poučení privátni klienti a k žiadnemu pochybeniu z jej strany neprišlo.

Viac ako polovica dole

Podľa poslednej štúdie spoločnosti PricewaterhouseCoopers (PwC) o privátnom bankovníctve, ktorá zahŕňa ľudí s majetkom nad milión eur, priznáva viac ako polovica z 240 oslovených správcov peňazí po celom svete znehodnotenie majetku klientov. „Zároveň každý štvrtý finančný dom v kríze prišiel o klientov. Získať nových pritom zrejme nebude jednoduché. Vzhľadom na hospodársku situáciu totiž nie je veľmi pravdepodobné, že na trhu začne rásť početná skupina nových milionárov,“ citoval nemecký portál manager-magazin.de Rainera Wilkena, spoluautora štúdie PwC.

Počet boháčov sa scvrkol dramaticky v roku 2008, keď privátne banky podľa štúdie firmy McKinsey citovanej denníkom Financial Times prerobili skoro pätinu ich majetku. Rok predtým sa im bohatstvo podarilo udržať, v roku 2006 majetným zarobili v priemere šesť percent. Už minulý rok vďaka oživeniu trhov aktíva pod správou privátnych bánk rástli a takmer na predkrízovú úroveň sa vrátil aj počet milionárov. Podľa každoročnej správy o svetovom bohatstve od spoločností Merrill Lynch a Capgemini, ktorá počíta dolárových milionárov, sa ich počet vlani vrátil na desať miliónov. Majetok stúpol na 39 biliónov dolárov.

V ďalších rokoch by nové bohatstvo mohlo podľa odhadov privátnych bankárov vznikať najmä v Ázii. „Atraktívne sú Singapur, Hongkong, ale aj India a Čína,“ uviedol pre nemecký portál wiwo.de Pierre de Weck, šéf spravovania majetku v Deutsche Bank. Dobrú perspektívu vidí banka podľa neho aj v Latinskej Amerike a vo východnej Európe. Na týchto trhoch totiž zatiaľ nie je veľká konkurencia.

Ťažké presuny

Pri lákaní peňazí cez hranice sa banky zrejme zapotia. Vlani podľa štúdie McKinsey zväčša zostávali v domovskej krajine majetnej osoby. Presúvanie financií do cudziny zaznamenalo prvýkrát za desaťročie pokles. „Politické tlaky, regulácia a vládne zásahy v Európe aj USA vyvíjajú na cezhraničné privátne bankovníctva významný tlak,“ citoval Financial Times správu McKinsey.

Banky sa musia prispôsobiť väčšej transparentnosti najmä z pohľadu daňových otázok, ale aj širšej regulácie rôznych finančných nástrojov. Švajčiarsko či Luxembursko začali pod nátlakom spolupracovať pri odhaľovaní daňových únikov. V minulosti boli krajiny ochotné poskytovať informácie len pri daňových podvodoch. Obmedziť bankové tajomstvo prisľúbilo ešte vlani v marci aj Lichtenštajnsko. Skryť peniaze pred domácimi daňovými úradmi na kontách v cudzine by tak malo byť ťažšie.

Navyše, cezhraničných boháčov so zatajenými nezdanenými príjmami môžu okrem väčšej spolupráce ich privátnych bankárov kváriť aj čoraz častejšie sa objavujúce CD nosiče s údajmi o ich kontách. Tie neraz končia na stoloch daňových úradníkov.

Foto na titulke - Profimedia.cz

Článok je súčasťou špeciálu Privátne bankovníctvo, ktorý nájdete v aktuálnom TRENDE č. 37.